смена держателя закладной по ипотеке
9392
14
Объясню ситуацию. Год назад был взят ипотечный кредит в Муниципальном банке. Было заплачено как за оформление ипотики (что не вызывает притензий), так и за открытие ипотечного счета. Далее все документы оформлялись с АИЖК. Месяц назад пришло уведомление, что "ваша закладная продана московскому банку Возрождение". Указаны номер счета и т.п. реквизиты куда теперь платить ежемесячные платежи. Вопрос возникает как раз здесь. Для того, чтобы и дальше платить через кассу Муниципально банка необходимо переписать поручение, но так как с новым банком договоренностей нет, то за каждый перевод будут дополнительно брать еще 2% от суммы перевода (банковский процент за перевод). Возможности платить банку Возрождение напрямую нет, так как именно в Новосибирске их офиса нет.
Получается, что по сути, увеличивается ежемесячный платеж, хотя юридически подкапаться вроде не к чему.
Разговоры с АИЖК и Возрождением ни к чему не привели - разводят руками.
Вопрос в следующем - действительно ли ничего сделать нельзя? А что будет, если мою закладную купит какой-нибудь банк в Гондурасе?
Получается, что по сути, увеличивается ежемесячный платеж, хотя юридически подкапаться вроде не к чему.
Разговоры с АИЖК и Возрождением ни к чему не привели - разводят руками.
Вопрос в следующем - действительно ли ничего сделать нельзя? А что будет, если мою закладную купит какой-нибудь банк в Гондурасе?
Дааа, в последнее время АИЖК многим банкам перепродает свои закладные, так что эта проблема, похоже, скоро остро встанет не только у Вас, но и у многих других ипотечников.
Но, черт побери, 2% за обычную платежку в иногородний банк? Это ж повешаться вообще. Взять даже тот же сбербанк (через него Вы тоже можете отправить такой платеж) - по-моему, всего 1% берут.
Думаю, что Вам нужно поискать любой банк, удобный для Вас и с низкими тарифами, и открыть у них счет. Мне понравилось через систему телебанк банка ВТБ24 платить за кредит через интернет с карточки (брали за каждую платежку год назад что-то около 15р, но сейчас может чуть-чуть изменились условия). Еще вроде бы Альфа-Банк'овскую систему "клик"(??) народ хвалит, вроде как тоже удобная и недорогая. В общем, есть смысл порыться в тарифах новосибирских банков.
Только при сравнении банков не забудьте поинтересоваться, нет ли платы за подключение(открытие счета), абон.платы, платы за взнос денег на счет(обычно ее нет), и с учетом этих затрат проверьте, что Вас все устраивает.
Руслан
Но, черт побери, 2% за обычную платежку в иногородний банк? Это ж повешаться вообще. Взять даже тот же сбербанк (через него Вы тоже можете отправить такой платеж) - по-моему, всего 1% берут.
Думаю, что Вам нужно поискать любой банк, удобный для Вас и с низкими тарифами, и открыть у них счет. Мне понравилось через систему телебанк банка ВТБ24 платить за кредит через интернет с карточки (брали за каждую платежку год назад что-то около 15р, но сейчас может чуть-чуть изменились условия). Еще вроде бы Альфа-Банк'овскую систему "клик"(??) народ хвалит, вроде как тоже удобная и недорогая. В общем, есть смысл порыться в тарифах новосибирских банков.
Только при сравнении банков не забудьте поинтересоваться, нет ли платы за подключение(открытие счета), абон.платы, платы за взнос денег на счет(обычно ее нет), и с учетом этих затрат проверьте, что Вас все устраивает.
Руслан
А что будет, если мою закладную купит какой-нибудь банк в Гондурасе?
__________________________________________
Может даже легче будет.... а то ведь никто не мешает сделать нашим конторкам(банкам) 100% комиссию от суммы перевода ... и что тогда?
__________________________________________
Может даже легче будет.... а то ведь никто не мешает сделать нашим конторкам(банкам) 100% комиссию от суммы перевода ... и что тогда?
Соглашусь вполне! Даже Почта России и то 1 % берет(Памяти Русского Стандарта посвящается )
Chuck_Norris
v.i.p.
Но, черт побери, 2% за обычную платежку в иногородний банк? Это ж повешаться вообще. Взять даже тот же сбербанк (через него Вы тоже можете отправить такой платеж) - по-моему, всего 1% берут.
--------
Сбербанк берет 3(три)% !!!
А вообще надо пройтись по банкам и спросить, сколько у них стОит перевод денег, причем со счета в банка а не просто внес в кассу и отправил без открытия счета (такое в уралсибе есть например)
--------
Сбербанк берет 3(три)% !!!
А вообще надо пройтись по банкам и спросить, сколько у них стОит перевод денег, причем со счета в банка а не просто внес в кассу и отправил без открытия счета (такое в уралсибе есть например)
gru
junior
Вопрос ведь не в том, чтобы по минимум заплатить за перевод денег. Этот вариант я уже проработал - есть пл. карточка одного из банков + используя интернет-клиент этого банка можно делать переводы под 0.5%.
Вопрос именно в том, получается, что фактически мне взяли и увеличили платеж по ипотеке или процент по закладной, кому как нравится. Это бесит.
PS. А Сбер действительно дерет 3%
Вопрос именно в том, получается, что фактически мне взяли и увеличили платеж по ипотеке или процент по закладной, кому как нравится. Это бесит.
PS. А Сбер действительно дерет 3%
Можете судиться, даже если вам пришлось дальше ездить,после переуступки долга. А тут тем более. Но без суда, вряд ли удастся что-то выбить.
Статья из Ведомостей, http://www.vedomosti.ru/newspaper/article.shtml?2007/10/19/134644
В последнее время банки стали чаще продавать портфели своих кредитов, особенно ипотечных. По словам начальника отдела структурированных финансов ГК «Регион» Михаила Киселева, покупка и продажа портфелей стала обыденным делом. К примеру, в конце сентября стало известно, что Фора-банк заключил сделку по продаже ипотечных закладных с Raiffeisen Zentralbank на $90 млн. Европейский трастовый банк при помощи ВТБ и Barclays продал закладные на $150 млн. Они будут переданы специально созданной компании для выпуска ценных бумаг. Скупкой ипотечных закладных занимается и «ВТБ 24».
Причиной многих сделок стали проблемы с ликвидностью. На первый взгляд может показаться, что эта проблема касается исключительно банков. Однако продажа банком кредитов может обернуться дополнительными хлопотами и для заемщиков. Минимальная из них — необходимость лишний раз бегать по инстанциям, чтобы сменить выгодоприобретателя в страховом договоре или открыть счет у нового кредитора.
После передачи портфеля кредитов другому лицу заемщиков могут перевести к нему на обслуживание, а могут оставить клиентами организации, выдавшей заем. Заемщики даже могут и не заметить, что их кредит переуступлен. Банк не обязан сообщать им о новом кредиторе, если сам будет обслуживать займы, перечисляя взносы заемщиков новому владельцу. Так, например, поступал «Русский стандарт», переуступавший свои портфели автокредитов и кредитных карт специально созданным для выпуска ценных бумаг компаниям. Советник юридической фирмы «Магистр & партнеры» Юрий Туктаров отмечает, что обычно банки стараются сообщить заемщику об изменениях, особенно если речь идет о долгосрочных, ипотечных кредитах, поскольку «если должник не уведомлен о смене кредитора, то последний не вправе потребовать у клиента исполнения обязательств».
Трудности перевода
Если банк-продавец оставил себе сервисные функции (сбор платежей, снятие обременения с залога), то клиент может не волноваться — перечислять деньги новому владельцу закладной будет сам банк. Если же кредитор передает обслуживание займов новому владельцу, заемщикам придется поспешить, чтобы своевременно наладить отношения с новым банком. Ведь при просрочке платежа им грозят штрафы. Однако если заемщик не был уведомлен о продаже кредита (закладной), новый кредитор не имеет права взимать с него штрафы и пени, предупреждает Туктаров.
«Все ипотечные заемщики, чьи кредиты мы приобретаем, получают уведомление о необходимости открыть счет в “ВТБ 24”, чтобы вносить на него средства для погашения займа», — поясняет начальник управления разработки кредитных продуктов «ВТБ 24» Георгий Тер-Аристокесянц.
Кроме того, передача кредита не должна ухудшать условия договора — ни для кредитора, ни для должника. Туктаров говорит, что если переуступка ведет к дополнительным затратам (скажем, на поездку в отдаленный офис для внесения платежей), то заемщик может попытаться востребовать их через суд.
Прочие неприятности
На практике заемщики сталкиваются с самыми разнообразными проблемами, например необходимостью сменить выгодоприобретателя в договоре страхования залога. Заемщица ВТБ Анна Баринова говорит, что это оказалось не слишком обременительным: «Я просто съездила в страховую и подписала письмо, но время на это ушло». Руководитель отдела по работе с банками-партнерами «Дельтакредита» Денис Ковалев замечает, что клиент может отправить свое заявление в страховую компанию по факсу или по электронной почте. Впрочем, по словам первого зампреда правления Городского ипотечного банка (ГИБ) Руслана Исеева, делать вообще ничего не придется, если в качестве выгодоприобретателя в вашем договоре страхования залога указана не конкретная организация, а «текущий кредитор».
Бывали случаи, когда заемщикам после погашения переуступленного кредита с трудом удавалось снять обременение с квартиры. Директор агентства недвижимости «Берсо» Андрей Дмитриев вспоминает о клиенте — заемщике ВТБ, которому только после третьего посещения регпалаты удалось вывести квартиру из-под залога в люксембургской компании Russian Mortgage Backed Securities: банк неправильно оформлял пакет документов. Исеев из ГИБа поясняет, что банк должен был заранее продумать процедуру снятия залога.
А вот об изменении условий займа в связи со сменой кредитора заемщики могут не волноваться. По словам адвоката коллегии «Барщевский и партнеры» Артура Басистова, согласно ГК права по кредиту переходят к новому владельцу в том же объеме, в каком они были у первоначального кредитора. Вопрос досрочного погашения также регулируется исходными условиями кредита.
--------------------------------------------------------------------------------
Частный случай
Промэнергобанк продал портфели своих закладных АИЖК, Ипотечному кредитному альянсу и Ипотечной корпорации Московской области. Но в конце сентября банк лишился лицензии, не успев переправить новым держателям закладных платежи заемщиков за сентябрь. Теперь они должны ждать выплат в сумме до 400 000 руб. из АСВ, остальное вкладчики получат после ликвидации банка. У восьми заемщиков суммы уплаченных взносов превышают 400 000 руб. Им придется заплатить взносы по кредиту еще раз, не дожидаясь возврата вклада.
Статья из Ведомостей, http://www.vedomosti.ru/newspaper/article.shtml?2007/10/19/134644
В последнее время банки стали чаще продавать портфели своих кредитов, особенно ипотечных. По словам начальника отдела структурированных финансов ГК «Регион» Михаила Киселева, покупка и продажа портфелей стала обыденным делом. К примеру, в конце сентября стало известно, что Фора-банк заключил сделку по продаже ипотечных закладных с Raiffeisen Zentralbank на $90 млн. Европейский трастовый банк при помощи ВТБ и Barclays продал закладные на $150 млн. Они будут переданы специально созданной компании для выпуска ценных бумаг. Скупкой ипотечных закладных занимается и «ВТБ 24».
Причиной многих сделок стали проблемы с ликвидностью. На первый взгляд может показаться, что эта проблема касается исключительно банков. Однако продажа банком кредитов может обернуться дополнительными хлопотами и для заемщиков. Минимальная из них — необходимость лишний раз бегать по инстанциям, чтобы сменить выгодоприобретателя в страховом договоре или открыть счет у нового кредитора.
После передачи портфеля кредитов другому лицу заемщиков могут перевести к нему на обслуживание, а могут оставить клиентами организации, выдавшей заем. Заемщики даже могут и не заметить, что их кредит переуступлен. Банк не обязан сообщать им о новом кредиторе, если сам будет обслуживать займы, перечисляя взносы заемщиков новому владельцу. Так, например, поступал «Русский стандарт», переуступавший свои портфели автокредитов и кредитных карт специально созданным для выпуска ценных бумаг компаниям. Советник юридической фирмы «Магистр & партнеры» Юрий Туктаров отмечает, что обычно банки стараются сообщить заемщику об изменениях, особенно если речь идет о долгосрочных, ипотечных кредитах, поскольку «если должник не уведомлен о смене кредитора, то последний не вправе потребовать у клиента исполнения обязательств».
Трудности перевода
Если банк-продавец оставил себе сервисные функции (сбор платежей, снятие обременения с залога), то клиент может не волноваться — перечислять деньги новому владельцу закладной будет сам банк. Если же кредитор передает обслуживание займов новому владельцу, заемщикам придется поспешить, чтобы своевременно наладить отношения с новым банком. Ведь при просрочке платежа им грозят штрафы. Однако если заемщик не был уведомлен о продаже кредита (закладной), новый кредитор не имеет права взимать с него штрафы и пени, предупреждает Туктаров.
«Все ипотечные заемщики, чьи кредиты мы приобретаем, получают уведомление о необходимости открыть счет в “ВТБ 24”, чтобы вносить на него средства для погашения займа», — поясняет начальник управления разработки кредитных продуктов «ВТБ 24» Георгий Тер-Аристокесянц.
Кроме того, передача кредита не должна ухудшать условия договора — ни для кредитора, ни для должника. Туктаров говорит, что если переуступка ведет к дополнительным затратам (скажем, на поездку в отдаленный офис для внесения платежей), то заемщик может попытаться востребовать их через суд.
Прочие неприятности
На практике заемщики сталкиваются с самыми разнообразными проблемами, например необходимостью сменить выгодоприобретателя в договоре страхования залога. Заемщица ВТБ Анна Баринова говорит, что это оказалось не слишком обременительным: «Я просто съездила в страховую и подписала письмо, но время на это ушло». Руководитель отдела по работе с банками-партнерами «Дельтакредита» Денис Ковалев замечает, что клиент может отправить свое заявление в страховую компанию по факсу или по электронной почте. Впрочем, по словам первого зампреда правления Городского ипотечного банка (ГИБ) Руслана Исеева, делать вообще ничего не придется, если в качестве выгодоприобретателя в вашем договоре страхования залога указана не конкретная организация, а «текущий кредитор».
Бывали случаи, когда заемщикам после погашения переуступленного кредита с трудом удавалось снять обременение с квартиры. Директор агентства недвижимости «Берсо» Андрей Дмитриев вспоминает о клиенте — заемщике ВТБ, которому только после третьего посещения регпалаты удалось вывести квартиру из-под залога в люксембургской компании Russian Mortgage Backed Securities: банк неправильно оформлял пакет документов. Исеев из ГИБа поясняет, что банк должен был заранее продумать процедуру снятия залога.
А вот об изменении условий займа в связи со сменой кредитора заемщики могут не волноваться. По словам адвоката коллегии «Барщевский и партнеры» Артура Басистова, согласно ГК права по кредиту переходят к новому владельцу в том же объеме, в каком они были у первоначального кредитора. Вопрос досрочного погашения также регулируется исходными условиями кредита.
--------------------------------------------------------------------------------
Частный случай
Промэнергобанк продал портфели своих закладных АИЖК, Ипотечному кредитному альянсу и Ипотечной корпорации Московской области. Но в конце сентября банк лишился лицензии, не успев переправить новым держателям закладных платежи заемщиков за сентябрь. Теперь они должны ждать выплат в сумме до 400 000 руб. из АСВ, остальное вкладчики получат после ликвидации банка. У восьми заемщиков суммы уплаченных взносов превышают 400 000 руб. Им придется заплатить взносы по кредиту еще раз, не дожидаясь возврата вклада.
Сейчас читают
посидеть в тишине
121319
1253
Быть в тренде (часть 2)
164575
911
С Плющихинского на левый берег. Какой маршрут лучше? (опрос)
15110
105
Обратитесь в суд.
Это не может являться основанием для требования банком досрочной выплаты кредита, т.е. Вам нечего бояться.
Это не может являться основанием для требования банком досрочной выплаты кредита, т.е. Вам нечего бояться.
эта проблема, похоже, скоро остро встанет не только у Вас, но и у многих других ипотечниковВот и у нас встала аналогичная проблема
Владельцы закладной: Банк (2004) - ОАО «АИЖК» г.Москва (2005) - ЗАО «Первый ипотечный агент АИЖК» (2006)
Все это время первичный кредитор принимал от нас платежи и самостоятельно переправлял их новым кредиторам.
А на днях уведомил: платите в адрес ОАО «АИЖК» в Банк «Возрождение» г.Москва (при этом последний держатель закладной остался неизменным).
ЗАО «Первый ипотечный агент АИЖК» по-серьезному занимается эмиссией и размещением ипотечных ценных бумаг в форме жилищных облигаций, при этом УК 10тыр., нидерландские учредители, функции ЕИО по договору исполняет некое ООО (претензий нет :), просто факт ) http://www.ahml.ru/agent/documentation.shtml
Сервисное обслуживание принадлежащих ему закладных (входящих в ипотечное покрытие облигаций) передано непосредственно ОАО «АИЖК», и началась катавасия с изменением реквизитов на московские, которая совсем не радует своими комиссиями за перевод.
+ предупредили: платежи следует осуществлять заблаговременно с учетом того, что перевод ден.средств банковской системой требует определенного времени, внесение платежа в последний день расчетного периода может повлечь возникновение просрочки.
Ну, что сказать, 1-х надо просмотреть условия договора, если ссылка на пункт договора при котором банк (залогодержатель) вправе установить новые условия, без подписания дополнительно соглашения к КД.
Обратите внимание на пункт договора -
«Размер ежемесячного аннуитетного платежа в погашение кредита и процентов за пользование им, рассчитанный по вышеуказанной формуле, на дату подписания настоящего Договора, составляет …. рубль … коп.»
имеется ли у вас данный пункт?
Если имеется, тогда вносите деньги в кассу, 2% уйдут за перевод, остальные спишутся с вашего счета (сохраните все квитанции) – это будет являться доказательством, что сумма в размер ______была вами уплачена!!! – а затем в суд!
------------- но это совет юристов, лично я не берусь утверждать что с вас не взыщут эту сумму ( + штрафные санкции и испорченная кредитная история)
Мой совет обратить внимание на данный пункт----
«Возврат основного долга и уплата процентов, а также комиссий производится ЗАЕМЩИКОМ в валюте кредита путем безакцептного списания денежных средств КРЕДИТОРОМ со Счета ЗАЕМЩИКА ______, открытого в ____________»
т.е из этого следует, что вы должны обеспечить сумму платежа на своем лицевом счете, указанном в кредитном договоре, а как их там списывать будут это уже их дело, ЕСЛИ вы не перезаключали договор на открытие счета в др. банке!!!!
----------------
предупредили: платежи следует осуществлять заблаговременно с учетом того, что перевод ден.средств банковской системой требует определенного времени, внесение платежа в последний день расчетного периода может повлечь возникновение просрочки
---------------------
На перевод д/с в среднем уходит от 1-3 дней, если вносить д/с в кассу платеж проходит от ___ мин. до 1 дня!
Обратите внимание на п.п. договора-
«Датой очередных платежей, за исключением последнего платежа, по соглашению сторон является________ число каждого календарного месяца…………….
Обратите внимание на пункт договора -
«Размер ежемесячного аннуитетного платежа в погашение кредита и процентов за пользование им, рассчитанный по вышеуказанной формуле, на дату подписания настоящего Договора, составляет …. рубль … коп.»
имеется ли у вас данный пункт?
Если имеется, тогда вносите деньги в кассу, 2% уйдут за перевод, остальные спишутся с вашего счета (сохраните все квитанции) – это будет являться доказательством, что сумма в размер ______была вами уплачена!!! – а затем в суд!
------------- но это совет юристов, лично я не берусь утверждать что с вас не взыщут эту сумму ( + штрафные санкции и испорченная кредитная история)
Мой совет обратить внимание на данный пункт----
«Возврат основного долга и уплата процентов, а также комиссий производится ЗАЕМЩИКОМ в валюте кредита путем безакцептного списания денежных средств КРЕДИТОРОМ со Счета ЗАЕМЩИКА ______, открытого в ____________»
т.е из этого следует, что вы должны обеспечить сумму платежа на своем лицевом счете, указанном в кредитном договоре, а как их там списывать будут это уже их дело, ЕСЛИ вы не перезаключали договор на открытие счета в др. банке!!!!
----------------
предупредили: платежи следует осуществлять заблаговременно с учетом того, что перевод ден.средств банковской системой требует определенного времени, внесение платежа в последний день расчетного периода может повлечь возникновение просрочки
---------------------
На перевод д/с в среднем уходит от 1-3 дней, если вносить д/с в кассу платеж проходит от ___ мин. до 1 дня!
Обратите внимание на п.п. договора-
«Датой очередных платежей, за исключением последнего платежа, по соглашению сторон является________ число каждого календарного месяца…………….
DEVA__ правильно пишет.
Слова предупредили: платежи следует осуществлять заблаговременно с учетом того, что перевод ден.средств банковской системой требует определенного времени это лишь слова, а вот пункт Датой очередных платежей, за исключением последнего платежа, по соглашению сторон является________ число каждого календарного месяца… это подтверждённый подписями сторон пункт документа. Вы никак не можете влиять на сроки перечисления денег внутри банков, ведь никто не может знать заранее, какой форс-мажёр вможет возникнуть в банке?
Несколько дел, выигранных заёмщиками в суде, могли бы исправить ситуацию.
Слова предупредили: платежи следует осуществлять заблаговременно с учетом того, что перевод ден.средств банковской системой требует определенного времени это лишь слова, а вот пункт Датой очередных платежей, за исключением последнего платежа, по соглашению сторон является________ число каждого календарного месяца… это подтверждённый подписями сторон пункт документа. Вы никак не можете влиять на сроки перечисления денег внутри банков, ведь никто не может знать заранее, какой форс-мажёр вможет возникнуть в банке?
Несколько дел, выигранных заёмщиками в суде, могли бы исправить ситуацию.
Несколько дел, выигранных заёмщиками в суде, могли бы исправить ситуациюСогласна, да кому охота. Этот банк покину да и все.
Ипотеку брала под 15%+2%(перевод)+1%(страховка)=18% грубо говоря. Это уже перебор.
Просто рефинансирую, например в ВТБ-24. Хотя они тоже могут продать в какой-нибудь Люксембург.
Или вообще потреб.кредит возьму (с моим теперешним остатком :)).
А то навязанное когда-то РОСНО тоже принаглело, даже по прошествии трех лет собственности продолжает брать за риск утраты титула.
Предупреждение по поводу возможной просрочки меня не особо волнует - не имею привычки тянуть до последних дней.
А вот возникшие доп.расходы несомненно ухудшают условия договора.
ВТБ-24
- врятли, на рынке ипотеки он сам в основном скупает закладные …
- врятли, на рынке ипотеки он сам в основном скупает закладные …
Я в курсе, это тоже учитываю Но ситуация может и измениться
есть 3 банка ,которые продадут свою ипотеку в последнюю очередь. Сбер, ВТБ и Газпром.
ТОП 5
1
2
3
4