проверка банком ипотечной квартиры
25626
40
Добрый день,
с близкими родственниками сложилась следующая ситуация. Брали ипотеку в 2006 г. на сегодняшний день оставшийся долг составляет чуть меньше 900 тыс. Неделю назад позвонили из банка и предупредили об осмотре квартиры на предмет ее нынешнего состояния (как понимаю, оценивали ликвидность залога).
В результате осмотра состояние квартиры признали неудовлетворительным (очень спорно), не смотря на то, что за время владения квартиры была поставлена новая железная дверь, стационарный телефон, проведен интернет, заменена электропечь и т.д. Теперь сидим и думаем, чем это нам грозит, дело в том что с 1 декабря процент за пользования кредитом сравняется со ставкой рефинансирования ЦБ.
Из беседы с проверяющим выяснили, что банк возможно старается найти повод потребовать досрочного расторжения договора (платим регулярно, нет ни одной задержки по кредиту).
Кто-нибудь сталкивался с подобной ситуацией, насколько часто банки реально проверяют ипотечные квартиры? И возможен ли такой повод для требования досрочного погашения. правомерен ли банк оценивать состояние квартиры? :help.gif:
1a2b3c
Вот интересно, а они до этого вообще видели эту квартиру? Например, когда я покупала, ни оценщики, ни тем более банковские работники мою будущую квартиру не посещали. Теперь на каком основании они могут утверждать, что состояние квартиры ухудшилось. Конечно, в договоре есть пункт, что залогодержатель в праве проверять условия содержания предмета залога, но я не знаю, какими должны быть эти условия, чтоб признать их неудовлетворительными. Просто ищут повод, чтоб заставить досрочно заплатить кредит. А какой у вас банк? Пообщайтесь с людьми, кто там кредитовался, может банк вообще хочет свернуть кредитную деятельность.
1a2b3c
Можно узнать ,а какой банк.Гуляет информация о проверках квартир.Но на какой предмет не уточняется.Просто ради праздного интереса проверять не будут.Значит что то задумано.
mobile
Вот интересно, а они до этого вообще видели эту квартиру? Например, когда я покупала, ни оценщики, ни тем более банковские работники мою будущую квартиру не посещали.
ниправда!:улыб:с 2005 года оценщкии лично выезжают и проводят осмотр, фотосъемку каждого помещения квартиры+ представляют эти фотки, а также отражают уровень отделки в пункте "описание объекта оценки". допустим, что не было - тогда как хату на страхование приняли?
просвятите какой банк вдруг стал думать?
oos
Вот интересно, а они до этого вообще видели эту квартиру? Например, когда я покупала, ни оценщики, ни тем более банковские работники мою будущую квартиру не посещали.
ниправда!:улыб:с 2005 года оценщкии лично выезжают и проводят осмотр, фотосъемку каждого помещения квартиры+ представляют эти фотки, а также отражают уровень отделки в пункте "описание объекта оценки". допустим, что не было - тогда как хату на страхование приняли?
просвятите какой банк вдруг стал думать?
Ой, я вас умоляю!!! :злорадство: Брала ипотеку в марте 2006 ч/з Сибконтакт, оценщики вообще никуда не выезжали! За один рабочий день сделали и оценку и отправили ее в страховую и договор со страховой подписали. Когда объем продаж невижки пошел в рост, а это как раз конец 2005г, сделки по ипотеке увеличились в разы, у банков же есть договоренности со страховыми (это счас данную цепочку поприжал ФАС), а тогда просто малина была для таких вот цепочек. :спок:
1a2b3c
Автору, банк - не оценочная фирма, поэтому их оценка, как заинтересованной стороны - не объективна. Сделайте независимую оценку, на всякий случай,за свой счет. Чтобы было потом, что предъявить банку в случае возникновения конфликтной ситуации.
Matiss
Ой, я вас умоляю!!! :злорадство: Брала ипотеку в марте 2006 ч/з Сибконтакт, оценщики вообще никуда не выезжали!
+1 та же самая ситуация, только через АИЖК
Aik
сорри, собрали всех чернушников, что АИЖК, что Сибконтакт...объяснять почему "чернушниками" названы думаю не надо. берут не понятно как, потом ищут куда денег слать...
я говорил, про нормальные банки, которые контролируют свои риски
oos
Вы знаете, степень нормальности Сибконтакта, как, впрочем, и других банков мне не представлялось возможным тогда. То, что оценщики составили отчет неглядя, меня собственно саму удивило. Топикстартеру в таком случае повезло, если у него отчет с фотографиями.
oos
сорри, собрали всех чернушников, что АИЖК, что Сибконтакт...объяснять почему "чернушниками" названы думаю не надо. берут не понятно как, потом ищут куда денег слать...
я говорил, про нормальные банки, которые контролируют свои риски
А что же ,этой "чернушной" конторе АИЖК практически все уважаемые себя банки пытаются последние 2 года впихнуть по-максимому закладных? :злорадство: Особенно в нынешнее время, когда денег у банков не стало. А "чернушней" конторе теперь деньги гос-во выделяет дополнительные, чтобы увеличить выкуп закладных,в том числе и нерентабельных, по выданным направо и налево ипотечным кредитам большинством нами всеми "уважаемыми" банками. :спок:
Catxxx
Прошу прощения, за молчание.
Банк- Сибрегионипотека, но владельцы закладной уже не они, она перепродана одному известному австрийскому банку, данная организация просто осуществляет обслуживание. Поэтому думаю, что отчет готовился для банка - держателя закладной.
Работники банка квартиру, думаю в начале ее не видели.
Не хочется и думать про требование досрочного погашения, таких денег нет, и квартира то уже на 55-60% наша.
P.S. Будем думать про независимую оценку.
Matiss
Брала ипотеку в марте 2006 ч/з Сибконтакт, оценщики вообще никуда не выезжали!
Ага, я в 2004м. Не то что не выезжали - вывели ср.цену ПГшек на этой улице за кв.м. по "Справочнику недвижимости". Впопыхах наврали в отчете об оценке - площадь квартиры указали меньше на 9кв.м. и оценочную ст-ть не смущаясь притянули к продажной цене за счет повышающего коэф-та - якобы за ремонт отличный. По факту квартира была убитая в хлам. Никто сильно не парился деталями - тогда первонач.взнос был от 30%, а цены росли как на дрожжах.
Мне в руки этот отчет попал за полчаса перед сдачей документов в юстицию, скопировала себе экземпляр, дома уже прочитала.
1a2b3c
Прошу прощения, за молчание.
Банк- Сибрегионипотека,
Если пишите на форуме,старайтесь выдавать достоверные факты :зло:. Сибрегионипотека- это не банк, это ипотечный агент,вот ссылка:
http://www.sibri.ru/index.html

Так с каким банком у вас ипотечный договор? :злорадство:
1a2b3c
Доброе утро.

1. по условиям договора (если у вас есть это условие в договоре) банк имеет право проверять предмет залога и составлять мотивированное заключение о его рыночной стоимости, при этом данное заключение может быть опровергнуто отчетом о рыночной стоимости, составленным независимым оценщиком.
2. вы написали, что почти 1 / 2 выплатили + наверно и брали не 100% от стоимости залога, соответственно рыночная стоимость квартиры в любом случае не упадет ниже остатком ссудной задолженности!



с 1 декабря процент за пользования кредитом сравняется со ставкой рефинансирования ЦБ.
а вот это не поняла, т.е. 13% станет – это для них хорошо или плохо?
Matiss
что же ,этой "чернушной" конторе АИЖК практически все уважаемые себя банки пытаются последние 2 года впихнуть по-максимому закладных? :злорадство:
+1 Не впихивайте АИЖК сюда
Matiss
Так с каким банком у вас ипотечный договор?
C ЗАО Сибрегионипотека. Но закладная у одного австрийского банка (название не говорю, чтобы не обвинили в "черном PR"), данный банк, похоже испытывает сильные трудности и логичнее было бы "придраться" к договору и потребовать досрочного возврата кредита.
Очень интересует, были ли прецеденты требования досрочного погашения ипотеки из-за содержания квартиры или других "не денежных" обстоятельств в других банках.
Lysihka25
а вот это не поняла, т.е. 13% станет – это для них хорошо или плохо?
Наверное плохо, т.к. в договоре не предусмотрено одностороннее изменение ставки кредита.
1a2b3c
Не читал все рассуждения тут, но первый раз слышу чтобы банк приезжал и проверял квартиру в каком она состоянии. Очень похоже на съем квартиры тогда. К тому же, ваша квартира ценнее не стала, если вы установили новую плиту, провели интернет и телефон, при покупке(кроме установленного телефона) на это вообще не обращается внимание, прошли те времена. К тому же мне кажется состояние квартиры это дело страховщиков, они её перед сделкой фотографировали, обязаны были сделать. Не даром же вы страховались по ипотечному кредиту, а по страховке этой важны более всего несущие конструкции, то есть плиты и балки. Они у вас есть? Есть! Тогда я считаю никаких проблем, а действия банка это не более чем выпендрежничество, дешёвое.
Алексей11111
Ребята я просила, если вы не владеете информацией, не пишите свои неверные доводы, особенно в грубой форме.
Страховая как раз редко выезжает на объект, так как основывается Отчетом об определении рыночной стоимости недвижимости и доверии к банку (банк проверил залог)
Пункт из кредитного договора
«КРЕДИТОР вправе:
Проверять состояние Предмета ипотеки и порядок его использования, а также состав лиц, проживающих в Предмете ипотеки. Периодичность проверок определяется КРЕДИТОРОМ самостоятельно.»
Lysihka25
Вот именно, может проверить только кто проживает, опять же, эту информацию можно получить из ТСЖ/ЖЭУ, но вы там не обязаны прописываться и находиться 24 часа в сутки в полном составе. Состояние квартиры банк может сравнить только с фото которые делали оценщики, извините, обычно это бардак полный, особенно после съезда прежнего владельца. И сосотяние квартиры опредялется именно тем, на каких основаниях она застрахована, а это несущие конструкции. Так что ваш пункт из договора ни о чём.
Lysihka25
Разрешите задать Вам вопрос, как человеку компетентному. Как я понимаю, неузаконенные перепланировки в виде сноса стен и переноса двери в ипотечной квартире запрещены? Какие могут быть последствия, если люди такое все-таки сделали и банку не сообщили?
Алексей11111
Проверять состояние Предмета ипотеки…
Состояние!!!!
И еще, вы заложили квартиру, на 15, а то и 30 лет, банк дал вам под этот залог деньги, следовательно, банк имеет право проверить свой залог и состояние своего залога!
Я в своей практике наверно только один раз видела, что страховая съездила на объект, обычно они берут данные из отчета, банки сами не кредитуют ветхое жилье.
Слушай рассказанный мне СБ:
Так же решили проверить залог, приезжаем, открывается дверь и о боже, а где же стены? Заемщица просто снесла их, все по нормам, но стен нет?
Итог: заставили вернуть кредит.
Так как
Заемщик нарушила условие договора – нельзя без согласия банка делать перепланировку и т.д.
Заемщик уменьшила стоимость залога.
Lysihka25
"Заемщик уменьшила стоимость залога." Т.Е. перепланировка в таком виде уменьшила стоимость? Я почему то думала, что не согласованная перепланировка запрещена из-за того, что квартира перестает быть ликвидной - т.е. чтобы ее реализовать нужно узаконить все перепланировки.
юстинка
Думаю, я вам ответила прошлым письмом.
А перепланировка была такая явная?
Вообще всегда надо все согласовывать с банком, но тут и другой минус, банк почти всегда отказывает.
Мой вам совет, в первую очередь узаконьте перепланировку и главное не давайте банку повода к вам приехать (просрочки и т.д.)
Lysihka25
Это не для меня. Спасибо. Я уговаривала знакомую это не делать, но ей было лень с банком общаться и она все сделала, никому не рассказав, теперь соответственно боится визита. Просрочек пока нет у нее.
Lysihka25
"Так же решили проверить залог, приезжаем, открывается дверь и о боже, а где же стены? Заемщица просто снесла их, все по нормам, но стен нет?"

Ну это ваще жесть! Открывается дверь... и пустота, только потолок и полы, тут же тебе душ, рядом унитаз, раковина и диван... Юмористы :ха-ха!:
Хотя собственно, кроме баек, вот эти несущие конструкции и проверяются впервую очередь, о чём вам я выше и пытался объяснить, на большее претензий быть не может. Думаю даже если хата у вас убитая будет, то это можно объяснить как элемент декора или это ваш образ жизни.
1a2b3c
Так с каким банком у вас ипотечный договор?
C ЗАО Сибрегионипотека. Но закладная у одного австрийского банка (название не говорю, чтобы не обвинили в "черном PR"), данный банк, похоже испытывает сильные трудности и логичнее было бы "придраться" к договору и потребовать досрочного возврата кредита.
Очень интересует, были ли прецеденты требования досрочного погашения ипотеки из-за содержания квартиры или других "не денежных" обстоятельств в других банках.
Еще раз говорю,НЕТ ТАКОГО БАНКА!!!! Лень что-ли на сайт зайти? Мне вот не лень было счас позвонить по тел. туда 210-51-53 и выяснить, какой банк выдает кредиты для Регионипотеки. Как и заявлено на сайте ипотечного агента,выдает банк АБ «ГПБ-Ипотека» (ЗАО)!!!!! :1: Так что непонятно кому вы двери открывали и кто вас оценивал, если была Регионипотека,то для начала неплохо было с них доверенность потребовать действующую,в которой прописаны их полномочия. А то в след. раз придете с работы,а квартира-то пустая.
Алексей11111
Если ваша «Хата убита» правильно написала юстинка, квартира становится менее ликвидной, в случае ее последующей реализации.
+ знаю, что сейчас многие банки стали добавлять в договор пункт, об обязательном ремонте квартире, т.е. она должна быть привлекательна для последующей быстрей реализации.
Matiss
конторе АИЖК практически все уважаемые себя банки пытаются последние 2 года впихнуть по-максимому закладных?
мы говорим про 2006 год. там другие перспективы виделись
oos
Вот интересно, а они до этого вообще видели эту квартиру? Например, когда я покупала, ни оценщики, ни тем более банковские работники мою будущую квартиру не посещали.
ниправда!:улыб:с 2005 года оценщкии лично выезжают и проводят осмотр, фотосъемку каждого помещения квартиры+ представляют эти фотки, а также отражают уровень отделки в пункте "описание объекта оценки". допустим, что не было - тогда как хату на страхование приняли?
просвятите какой банк вдруг стал думать?
оценщики то выезжают, но стотрят так квартира лишь бы была, а в подробности никто и не вникает!
1a2b3c
кредит брали в Сибрегионипотеке в 2006.Летом приходил МЧ с документами(я жутко дотошная,еще и в офис позвонила).Проверка была на предмет прописанных в квартире и наличие изменений(перепланировка).Он оформил документ где указывалось,что квартира находится в удовлетворительном состоянии(хотя в квартире ободранные стены,кое-где оторвано потолочное покрытие).На мой вопрос почему пришли с проверкой,получила ответ "сменился собственник вашей закладной,проверяем сохранность имущества.Далее посоветовал еще раз прочитать договор,вот там я и нашла строки о том,что банк имеет право проверять состояние квартиры нечаще раза в год.Может вам с проверяющим не повезло?Ну и в договоре еще чего много написано,нужно только внимательно прочитать,особенно про требования банка о досрочном погашении займа.
sas1974
У меня к брату приходили проверяли квартиру с банка. Ипотека уже года 2 наверное.
Вопрос, для чего? Чет мы волнуемся...
Belt17
Копают под заемщиков,собирают нформацию,чтоб было чем крыть.К каждому можно докапаться,даже к беспроблемным заемщикам. Цель одна деньги прибыль,сверхприбыль.
Catxxx
А их вообще можно не пускать?
Belt17
Не пустить, банк в СВОЙ залог?
Вы сами собственноручно передали банку право на залог, не пустите, они признают залог не ликвидным и потребуют с вас либо другой залог, либо досрочного расторжения договора.
Lysihka25
Добавлю к вышесказанному - вообще у вас два варианта:

1)Если закладная на вашу квартиру все еще находится в том банке,где вы взяли кредит,то не пустить вы банк не имеете права. Если по кредитному договору есть залог (не важно,квартира это,машина или оборудование), банк просто обязан согл-но инструкций проверять периодически его. Другое дело,что когда выдано много ипотечных кредитов,банку просто некогда это осущест-ть,потому как надо отдельный отдел иметь,чтобы ежедневно проверять все квартиры ипотечные. Сейчас ситуация поменялась,кредитов стали выдавать на порядок меньше,соот-но появилось время на проверку и квартир.

2) Если закладная уже НЕ ПРИНАДЛЕЖИТ банку, а передана им другому юрид. лицу (обычно АИЖК), тогда у вас есть право не пускать банк, если у него НЕТ ДОВЕРЕННОСТИ, от того лица на проведение такого рода операций.Поэтому сначала пусть покажут доверенность,потом смотрят.
Lysihka25
Не пустить, банк в СВОЙ залог?
А это точно ЗАЛОГ, а не ОБРЕМЕНЕНИЕ? Про залог - вполне понятно и логично, но если второе, то можно, ИМХО, и не пускать на добровольной основе.... :спок:
1a2b3c
Я тоже получала кредит через Сибрегионипотеку, приходила недавно женщина на осмотр квартиры, мы разговорились, она сказала, что ипотека временно приостановлена, а чтобы сотрудники хоть что-то делали заставили их ездить и квартиры осматривать.

Меня это вполне убедило.
Lysihka25
Вообще всегда надо все согласовывать с банком, но тут и другой минус, банк почти всегда отказывает.
Мой вам совет, в первую очередь узаконьте перепланировку и главное не давайте банку повода к вам приехать (просрочки и т.д.)
Дайте пож-та совет.
Допустим в ипотечной квартире сделана перепланировка по схеме проект -предварительное согласование в администрации - акт приемки комиссией - новый паспорт БТИ.
Владелец закладной не в курсе дел (он нах-ся в Москве), просрочек по ипотеке за 5 лет не было.
Кред.договором (от 2004 года) не предусмотрена обязанность согласования перепланировки с кредитором, только обязанность уведомить. То же самое и со страховой компанией - просто уведомить.
Проблема в чём - после перепланировки увеличилась и общая, и жилая площадь квартиры.
Т.е. по идее надо менять св-во в УФРС.
Как считаете, надо ли уведомлять об этих пирогах кредитора или сидеть по-тихому до конца выплат по кредиту? Какие здесь подводные камни -переоформление закладной, требование о досрочном возврате кредита и т.п.?
Обязана ли я в какой-то определенный срок после получения нового плана БТИ зарегистрировать изменение площади квартиры в юстиции или такой срок не установлен?
Соня
Сама сделала перепланировку без ведома кредитора, согл-но договора должна была получить разрешение,что естественно не было сделано,потому как в реале такое невозможно было на тот момент. Теперь закладная давно в АИЖК, я сижу тихо,своевременно плачу и дергаться по оформлению перепланировки до полной выплаты и снятия обременения с квартиры не буду.
Matiss
Я планирую ч/з пару лет погасить долг и сменить район проживания. Пока БТИ старый еще действителен, хочу успеть согласовать.
Неохота потом валандаться ч/з суд самоволку узаконивать.