Решила конкретную информацию вынести в отдельный топ

АИЖК разработало новые стандарты выдачи ипотечных кредитов

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию определило правила и стандарты реструктуризации ипотечных жилищных кредитов для отдельных категорий заемщиков. Проще говоря, речь идет о том, кому, на каких условиях и в каких объемах государство в лице АИЖК поможет возвращать банкам ипотечный кредит. Программа вступила в силу с 1 января 2009 года.

Напомним, такая помощь была обещана в начале декабря премьером Владимиром Путиным, когда стало ясно, что из-за увольнений или резкого падения зарплаты многие семьи начинают испытывать сложности с погашением жилищных кредитов. А поскольку ипотечный кредит берется под залог жилья - возникла угроза, что начнутся массовые выселения должников.

Помощь заключается в том, что заемщику на год будут уменьшены размеры ежемесячного платежа по кредиту. В каждом случае размер платежа будет рассчитываться индивидуально, при этом он должен составлять не менее 500 рублей и не более половины платежа до реструктуризации. В дальнейшем "недоплаченные" деньги придется возвращать, причем с процентами. Предусмотрено три варианта: по истечении льготного периода будет восстановлен первоначальный размер платежа, но увеличен срок погашения кредита; ежемесячный платеж увеличится в такой мере, чтобы общий срок погашения остался прежним; наконец, третий, смешанный способ - постепенное увеличение платежа с необходимым продлением срока погашения кредита.

Кто получит помощь

Всего, как уже сообщала "РГ", речь идет примерно о 800 тысячах российских семей - именно столько у нас оформлено ипотечных кредитов. Однако помощь получат далеко не все: критерии ее предоставления довольно жесткие. Государство не собирается "спасать" инвесторов, которые, имея нормальное жилье, вкладывались в строительство второй, третьей квартиры не для улучшения условий жизни, а для сохранения сбережений. Не могут рассчитывать на поддержку государства и семьи, взявшие кредит для строительства элитного жилья. Итак, основные критерии.

Во-первых, право на господдержку возникает, если сумма месячного дохода заемщика и членов его семьи за вычетом ежемесячного платежа по ипотечному кредиту оказывается меньше суммарного (рассчитанного на всю семью) прожиточного минимума в конкретном регионе. При этом совокупный доход упал более чем на 50 процентов из-за изменения условий труда заемщика (например, введение на его предприятии неполного рабочего времени, оформление отпуска без сохранения зарплаты).

Во-вторых, квартира, купленная в кредит до 1 декабря 2008 года, должна быть единственным жильем и для заемщика, и для всех проживающих вместе с ним (зарегистрированных на этой жилплощади) членов семьи.

В-третьих, у семьи нет другого налогооблагаемого имущества (дача, машина, гараж) или сбережений (акции, паи, ценные бумаги, банковские вклады), которые можно использовать для возвращения кредита.

В-четвертых, установлены требования к размеру приобретенного по ипотеке жилья. Для одного человека - не более 45 кв. метров; для двоих - не более 30 кв. метров на человека; для семьи из трех человек и больше - максимум 25 "квадратов" на каждого.

Для сельских домов метраж побольше: максимум 70 кв. метров на одного; по 50 кв. метров - для двоих (на каждого); по 40 метров - на каждого для семьи из трех человек и более.

Лимитирован и размер ипотечного кредита. Для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга, Краснодарского края, Ханты-Мансийского АО, Тюменской области и Ямало-Ненецкого АО максимальная сумма займа - 8 миллионов рублей; для Камчатки, республик Коми и Саха (Якутия), Магаданской, Сахалинской, Самарской, Свердловской областей, Красноярского, Пермского, Хабаровского краев - действует верхний порог в размере 5,7 миллиона рублей. Для остальной территории страны (включая Ленинградскую область) - сумма кредита не должна превышать 4 миллионов рублей.

Это - главные условия, но есть и дополнительные. Например, если еще до ухудшения материального положения заемщик небрежно гасил кредит, допускал просрочки в платежах (более 90 дней), в помощи ему будет отказано.

Кроме того, "выпала" из претендентов на поддержку многочисленная группа заемщиков, бравших кредит на строительство новой квартиры под залог уже имеющейся. Если дом не достроен, а кредит брался под залог новостройки, тоже придется ждать окончания строительства. Заявление на реструктуризацию подается в банк, выдавший кредит, а если он откажет - можно обратиться прямиком в АИЖК. Такое заявление можно подать в любой момент в течение 2009 года - и, соответственно, платить по новому графику в течение последующих 12 месяцев.

Документы, прилагаемые к заявлению на реструктуризацию кредита:

1. Копии паспортов заемщика и членов семьи с регистрацией в заложенной квартире.

2. При снижении заработка:

- справка по форме 2-НДФЛ за 2008 и все месяцы 2009 года, предшествующие дате подачи заявления;

- заверенная работодателем копия приказа об изменении условий труда и размера зарплаты.

3. При увольнении:

- справка из службы занятости о постановке на учет в качестве безработного с указанием размера пособия по безработице;

- копия трудовой книжки.

4. Справка из территориального отделения Пенсионного фонда о размере пенсионных выплат (для пенсионеров).

5. Справки по форме 2-НДФЛ и копии трудовой книжки всех работающих членов семьи.

6. Копия свидетельства о браке (разводе) и брачного договора (при наличии).

7. Копия платежного графика по ипотечному кредиту.

Документы, которые понадобятся при положительном решении о реструктуризации кредита.

1. Копия кредитного договора со всеми дополнительными соглашениями.

2. Копия платежного графика по кредитному договору.

3. Копия договора об ипотеке.

4. Копия договора приобретения жилого помещения - предмета ипотеки.

5. Копии договоров страхования по ипотечному кредиту.

6. Подтверждение из страховой компании об уплате страховых платежей.

7. Копия финансового лицевого счета с реестром платежей за жилье - предмет ипотеки.

8. Заключение оценщика об изменении стоимости заложенного жилья.

9. Выписки из ЕГРП о зарегистрированных правах заемщика и членов семьи на недвижимое имущество и возможных обременениях на него.

10. Справки от кредиторов об имеющихся иных кредитах у заемщика и членов семьи (суммы, графики погашения, сведения о платежах).

Источник: Российская газета

Ипотечным заемщикам оказали первую помощь

Большинство банковских клиентов не смогут на нее рассчитывать.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) сообщило о реструктуризации первых кредитов заемщикам, чьи доходы снизились в связи с кризисом. Более чем из ста заявлений одобрено пока три. Банкиры отмечают, что большинство их заемщиков все еще недостаточно бедны, чтобы рассчитывать на помощь АИЖК.
Программу господдержки заемщиков, испытывающих проблемы с обслуживанием долга, правительство одобрило в конце прошлого года. 31 декабря АИЖК опубликовало стандарты реструктуризации ипотечных кредитов в рамках программы. Для того чтобы добиться реструктуризации кредита, заемщик должен, в частности, подтвердить, что его ежемесячный доход упал ниже прожиточного минимума (в Москве - 7,4 тыс. руб.), что у него нет сбережений, объектов недвижимости и других активов, а приобретенная в кредит квартира является единственным жильем. С начала года в АИЖК поступило свыше 2 тыс. обращений по поводу реструктуризации кредита, на рассмотрение АИЖК приняло 111 пакетов документов.

О реструктуризации первых трех ипотечных кредитов АИЖК сообщило в пятницу. По словам директора департамента коммуникаций АИЖК Анны Ярцевой, помощь заемщикам была предоставлена либо в связи с потерей работы, либо в связи с резким сокращением заработной платы. Во всех трех случаях, сообщили в АИЖК, доход заемщиков снизился более чем на 50% и не превышает теперь суммы ежемесячного платежа по кредиту.

В одном случае АИЖК совместно с МБРР предоставило заемщику дополнительный кредит на погашение ежемесячных платежей по основному ипотечному кредиту. Двум другим заемщикам АИЖК предоставило стабилизационные займы.

Кредиты, по которым были предоставлены стабилизационные займы, по информации "Ъ", находятся на балансе АИЖК.

Все реструктурированные кредиты были ранее выданы на сумму от 1 млн до 1,5 млн руб. Сумму предоставленных смешанного кредита и стабилизационных займов в АИЖК не раскрывают. Если кредит, например, был выдан на сумму 1,5 млн руб. под 13,5% годовых на десять лет, размер ежемесячного платежа составлял 23 тыс. руб. Воспользовавшись реструктуризацией, заемщик получил возможность в течение года платить ежемесячно не менее 500 руб., но не более 11,5 тыс. руб. (50% от 23 тыс. руб.). Помощь заемщикам предоставлена для погашения ежемесячных платежей в течение одного года. Предполагается, что за год заемщик сможет решить свои финансовые проблемы. По окончании этого периода ему придется погасить как основной долг, так и дополнительные кредиты (займы), предоставляемые АИЖК.

Сколько банков уже подписали агентские соглашения с АИЖК по реструктуризации кредитов, в агентстве не раскрывают, по информации "Ъ", ни с одним банком соглашения пока не подписаны. В ряде банков отмечают, что большинство их заемщиков на помощь со стороны АИЖК рассчитывать не могут. "Программа АИЖК направлена на заемщика с очень низким доходом, у которого нет дополнительных активов, взявшего кредит на покупку социального жилья, у нас таких заемщиков нет",- отмечает замруководителя блока "розничный" Альфа-банка Илья Зибарев. О том, что на помощь со стороны АИЖК могут рассчитывать лишь немногие из числа их заемщиков, сообщили в банке "Уралсиб", Городском ипотечном банке, Банке Москвы.

В АИЖК ожидают, что в ближайшие дни количество заявок на реструктуризацию "значительно возрастет", массово реструктурировать кредиты АИЖК надеется начать в феврале. По итогам 2008 года просрочка по портфелю АИЖК достигла 8%, увеличившись в некоторых регионах в несколько раз. По прогнозам участников рынка, уже в первом квартале просрочка может превысить 15%. Правда, участники рынка уже неоднократно отмечали, что условия предоставления поддержки АИЖК слишком жесткие. Полностью удовлетворяют критериям АИЖК не более 15% всех нуждающихся в реструктуризации ипотеки, считают банкиры. В частности, более половины обращений поступает в АИЖК от заемщиков, взявших кредиты в иностранной валюте, возможность реструктуризации которых агентство пока только обсуждает.

Если коротко - хорошего ждать не приходится.

Можно не ждать помощи,уехать жить к родителям.Квартиру ипотечеую сдать.Пока аренда дешевая,но это только пока.Можно по часам суткам сдавать - так дороже. Ведь все равно помощ небезвозмездная.Был один долг ,а будет ,два.И где гарантия,что через год всё будет в шоколаде.

Через год, будет - три! (кредита :))

Добавьте к этому, то что 2те кто расчитывают на помощь государства, не должны иметь сбережений, автомобиля, любой другой собственности....

+ справки по этому всему..крясота....