Выплатить ипотеку
241167
482
Nelechka
... Ориентируюсь на исходный график- согласно ему, я уже на уровне лета 2014года.
а мы на уровне 2025 года :umnik:
Ну, у меня всего-то до 2019г. кредит, на 9 лет. Больше не давали- возраст; да я и не просила.
лола3
У меня в левобережном, внося сумму сверх графикового платежа, спрашивают пересчитать график уменьшив срок или ежемес. платеж. Я говорю уменьшайте срок.
STEVESTER
А я в Сбере вношу деньги через терминал, и у меня просто каждый раз уменьшается общая сумма задолженности и текущие %. Впрочем, вносила крупную сумму- губернаторские денежки- через кассу- тоже никаких вопросов, просто зачислили деньги на счет. Наверное, это потому, что у меня дифференцированные платежи, там и не надо ничего специально пересчитывать, как-то само собой все получается.
лола3
очень жаль что дифференцированные платежи отменили, переплата меньше получается.
Сейчас нам сказали что при аутентентных мы можем хоть на 10 рублей основной долг погасить, только все равно нужно придти в банк, написать заявление и составить новый график платежей.
KatrineKA
Да, есть такое. Очень неудобно.
KatrineKA
Как-то она не очень сильно меньше получается.:хммм:Я на днях решила что-то графики сравнить, для диф.платежей и для аннуитета. И чего-то у меня получилось, что разница по процентам вообще мизерная... т.е. даже не 5%. А вот разница по платежу в месяц ощутимая. На 4 тыр у нас разница. И что-то я задумалась, почему я была так уверена, что диф.платеж однозначно ОЧЕНЬ СИЛЬНО выгоднее со всех сторон:хммм:Я настолько была уверена, что даже не посмотрела график платежей для аннуитета. Если бы посмотрела, возможно мы бы взяли аннитетный платеж.
Может аннуитетные формулы разные бывают?

PS. Диф.платежы дают и сейчас. Мы брали летом, у нас диф
HeiLiz
Вообще-то я тоже сравнивала - разница действительно невелика. У меня диф. вообще-то случайно получились, мы с сотрудницей кредитного отдела друг друга не поняли. Но я рада, что так вышло. Да, сначала платежи очень большие получаются, но потом постепенно падают... Сразу вроде на подьеме "энтузиазма" платишь полегче, потом усталость постепенно накапливается от ограничений- а тут и платежи снижаются, так что потихоньку напряжение спадает... Мне понравилось. А вообще-то жалко, что людей просто лишили выбора.
лола3
Взял следующие исходные: кредит 1 000 000, 12% годовых на 20 лет. Сравнил график аннуитетных и дифференцированных платежей, что получилось..
Аннуитетные платежи: ежемесячно 11010 руб, общая переплата за 20 лет 1 642 607 руб
Дифференцированные платежи: начинаются от 14 166 руб , каждый следующий месяц уменшение платежа на 41,67, общая переплата за 20 лет 1 205 000 руб
FIN_NSK
Тут вам правильно говорят,платите еже месячно максимально возможные суммы.
Да я как бы и не спорю, наёбарот, скорее соглашаюсь))
лола3
Я дифференцированные выбрала, как раз потому что можно гасить любую сумму сверх минимального платежа в любом отделении округа, без всяких заморочек. Товарищи ,а вот я интересуюсь, у кого аннуитетные в сбере, оплачивать их может только тот, на кого оформлена ипотека.
Ёлочка_Палочка
Как именно в сбере не в курсе, но как правило, да, только основной заемщик.
Другой человек - по доверенности.
Хотя тут люди пишут, что через терминал платят - там-то неважно кто.
Ёлочка_Палочка
На заемщика открывается обычная сберкнижка, с которой в назначенный день будет списываться платеж по ипотеке. Естественно вы приходите в банк что бы пополнить этот счет - это может сделать только владелец сберкнижки т.е. заемщик.
НО есть несколько других вариантов, где приходить в банк необязательно. Если есть зарплатная карта банка, то можно оформить списание прям с нее (только нужно заявление написать, если хотите что б автоматом с з/п карты списывали). Можно самому через банкомат перевести деньги с этой з/п карты на сберкнижку, и можно прям через интернет проводить операции со своими счетами, не выходя из дома. Все операции с счетами бесплатные.

Поправьте меня, если что.
KatrineKA
Поправьте меня, если что.
Поправляю - в Сбере тупо подсовываю бамажку с ссудным счетом и суммой, на попытки отправить к банкомату прошу вызвать заведующего, на требование паспорта поясняю, что на эту же операцию банкомат паспорта почему-то не требует, да и снять денег со ссудного счета может только сам банк, а не террорист какой, если только он не окопался в Сбербанке... :спок:
madmax
Меня в этом во всем смущают 2 момента.
1. Почему пополнить счет на сберкнижке может только её владелец (мне на сберкнижку спокойно деньги переводили и переводят, совсем не я :biggrin: )
2.Как поступать в том случае, если карточки нет, (вот у меня например её нет), а прийти в банк самостоятельно я никак не могу :dnknow: , как осуществить платеж?
Ёлочка_Палочка
Меня в этом во всем смущают 2 момента.
1. Почему пополнить счет на сберкнижке может только её владелец (мне на сберкнижку спокойно деньги переводили и переводят, совсем не я :biggrin: )
Возможно, что в Сбере действует какая-нибудь старинная инструкция типа "со сберкнижкой может работать только ее владелец, идентифицируемый по документу, удостоверяющему личность" - и тут уже неважно, какая именно операция подразумевается - пополнение счета или снятие средств. В случае же перевода с карты на сберкнижку все нормально - отправитель платежа потенциально известен...

2.Как поступать в том случае, если карточки нет, (вот у меня например её нет), а прийти в банк самостоятельно я никак не могу :dnknow: , как осуществить платеж?
Ну либо кто-то за Вас может оплатить, либо переводом с карты другого банка делайте оплату, только пробег денег учитывайте, чтобы в просрочку не попасть...
Мой пример расправы с ипотекой.
В августе 2011 года взяла ипотеку на 548 000 на 20 лет, платежи аннуитетные по 6 825, в ноября внесна досрочно 250 000 (губернатор помог), срок сократился с 20 до 5 лет, переплата общая сократилась с 1 200 000 до 120 000.
Даёшь досрочное погашение ипотеки!!!
Вы молодец :роза: :live: ! Рада за вас.
Вы в сбере брали?
madmax
Возможно, что в Сбере действует какая-нибудь старинная инструкция типа "со сберкнижкой может работать только ее владелец, идентифицируемый по документу, удостоверяющему личность" - и тут уже неважно, какая именно операция подразумевается -
Так я про то и говорю, что перевод денег на сберкнижку (на счет) может быть от кого угодно :dnknow:


Ну либо кто-то за Вас может оплатить, либо переводом с карты другого банка делайте оплату, только пробег денег учитывайте, чтобы в просрочку не попасть...
Так вот в том-то и фишка, может другой человек погасить аннуитетные платежи или нет? Я просто когда брала кредит, брала дифференцированные и потому в правила гашения аннуитетных не вникала, но точно помню, что мне кредитный инспектор говорила о том, что аннуитет может оплачивать только тот на кого оформлена ипотека, а вот сейчас задумалась, а что делать ,если плательшик физически не может присутствовать в банке определенного числа :dnknow: .
Банк ЖилФинанс на Советской,5, условия не самые лучшие, тупят много. Если есть вопросы-отвечу
Конечно ,расскажите про условия, вдруг кто туда же за ипотекой обращатся будет и расскажите почему именно там брали :улыб:.
Относительно того, кто может платить кредит. В моем банке может ежемесячные платежи за заемщика платить кто угодно, но другие процедуры (досрочное гашение например) только с письменного заявления заемщика и личного присутствия.
Квартира новостройка, сдача конец 2011, стоимость 1 020 000, проценты до регистрации права собственности 14% (платеж 6 825), после 9,5% (платеж 5 100). Первоначальный взнос 46% 478 000, страховка около 2 000, дополнительные комиссии (за выдачу и перевод средств, что вообще-то незаконно, но куда деваться) около 25 000. Срок 20 лет. Заемщик один Я, поручителей нет, квартира в залоге. ЗП по справке 2-НДФЛ 20 000 (минус 13%), иждивенцев нет, с мужем брачный контракт.
Ёлочка_Палочка
Так я про то и говорю, что перевод денег на сберкнижку (на счет) может быть от кого угодно :dnknow:
Я, наверное, нечетко выразил свою мысль - правила работы со сберкнижкой требуют подтверждения полномочий лица, например, паспорта, и лишь затем операционист приступает к работе по счету, поэтому если гашение идет через сберкнижку, то нужен паспорт того, кто с ней пришел. В случае же гашения кредита напрямую на ссудный счет идентификация не требуется, т.к. это не перевод средств, деньги остаются в банке...

Так вот в том-то и фишка, может другой человек погасить аннуитетные платежи или нет? Я просто когда брала кредит, брала дифференцированные и потому в правила гашения аннуитетных не вникала, но точно помню, что мне кредитный инспектор говорила о том, что аннуитет может оплачивать только тот на кого оформлена ипотека, а вот сейчас задумалась, а что делать ,если плательшик физически не может присутствовать в банке определенного числа :dnknow: .
Разницы в гашении разных видов кредита вроде нет, потому может потребоваться лишь идентификация, если в кредитном договоре не прописан автоматический порядок раскидывания суммы, если она превышает ежемесячный платеж, и требуется указать, уменьшаем срок или ежемесячную сумму по аннуитету. Потому, если платится только ежемесячный платеж по аннуитету, то идентификация плательщика не нужна, а вот если больше, то либо надо писать заяву (либо допник подписать), либо излишек зависнет где-нить...
Ёлочка_Палочка
Добрый день!
вопрос к знатокам - кто как досрочно рассичитывается с ипотекой сбера, если платежи аннуитетные? вроде как есть две схемы : с уменьшением ежемесячного платежа и с уменьшением срока кредитования.
Когда я брал кредит мне кредитные инспекторы уверяли что можно хоть так хоть так. Но моему другу , с аналогичным кредитом, отказали пересчитывать срок, пересчитали проценты. Он досрочно отдал 100 тыс., и вместо сэкономленных 800 тыс процентов он сэкономил только 140 тыс %. :хммм:
rrt
Я не знаток, но можно посмотреть в договоре, там этот вопрос должен быть прописан...
Adeleta
в договоре этот момент не прописан.
rrt
Потому что это Сбер )
Если внимательно прочитать договор, то кучу условий, озвученных на словах, вы в нем не найдете вообще, соответственно банк их будет рассматривать в своих интересах и выбора нет.
Мы так обожглись на поручителях.
YESka
Мы так обожглись на поручителях.
А что не так с ними случилось?
madmax
Одного поручителя, при получении свидетельства на собственность, вывели, а второго - уже 3 года не можем. Отказывают и все.
YESka
Отказывают-то по какой причине? Может оценочная стоимость залога упала? У меня вроде весной этого года все ровно прошло - обоих вывел...
madmax
Не объясняют они причин ( Говорят продолжать раз в полгода писать заявления...
Ёлочка_Палочка
Ну вот и все!!!! Вчера досрочно был погашен кредит!! Прямо не вериться, что в новый год и без долгов!
Брали на 30 лет, 980 тыс.руб.. выплатили за 1,5 года :улыб:
fifazzz
Ух ты, поздравляю!!! Молодцы! Мне пока еще далеко- выплаты сейчас замедлятся, поскольку нужно подсобрать денежек на ремонт... :смущ:
fifazzz
Ну вот и все!!!!... досрочно был погашен кредит!! Прямо не вериться, что в новый год и без долгов!
Брали на 30 лет, 980 тыс.руб..
+1 :appl:

тоже 980 тыс., брала на 18 лет, за 2,5 уложилась :superng:
лола3
И вы свято верите..что банк делает как вам выгоднее?
Советую все же в ручном режиме проконтролировать. Деньги могут пойти:
1. На погашение тела кредита-что банку крайне невыгодно. Вам в этом случае надо жестко контролировать чтобы ваш взнос пошел именно на эти цели.
2. Деньги могут пойти и на погашение процентов кредита.
3. Могут пойти на погашение процентов ипотеки.
4. Могут просто аккумулироваться на вашем счету в счет будущих погашение процентов.

В любом случае банк не благотворительная организация и преследует свои цели-получение своей выгоды..так что не следует расслабляться.

С Новым Годом!
Begemot
А я вот обнаружила формулу расчёта ежемесячного платежа при частичном досрочном погашении(аннуиетентный платёж)-данные подставляю, результат странный получается.
ОСЗ*(Пр/12)/((1-(1+Пр/12)в минус Кп
ОСЗ-сумма задолженности на расчётный период
Пр-%ставка
Кп-количество полных платежей до конца срока
Krevetozavr
А Вы видимо свято верите, что разбираетесь в том, о чем пишете?

Прежде, чем написать то, что Вы написали, неплохо было бы разобраться в вопросе и обратить внимание на то, что писала Лола...
У нее (как и у меня) ипотека в Сбере с дифференцированными платежами. Погашение осуществляется через банкомат, деньги зачисляются напрямую на ссудный счет на погашение ссудной задолженности: сначала начисленные проценты, затем основной долг, все, что свыше - в досрочное погашение. Иного порядка расходования средств не предусмотрено. Банк делает ровно то, что прописано в договоре, т.е. автоматически списывает поступившие средства в установленном порядке, и никаких заявлений и жесткого контроля в этом случае не требуется.
Соотвественно все, что Вы тут написали - мимо кассы.

Пункты 2 и 3 вместе меня вообще умиляют - не подскажете, в чем же гениальное отличие процентов кредита и процентов ипотеки в случае ипотечного кредита, который тут обсуждается? :umnik:
Krevetozavr
Я не верю- я знаю. Как уже указано выше- я получаю на руки чек из терминала, где очень четко указано- на что какая часть денег идет. И остаток основной задолженности. Так что я все контролирую ежемесячно.
Ms.Klein
Ребята, а вы так быстро выплатили, потому что ежемесячно платили больше или разово изыскивали большие суммы? Вот найти где-то пару сотен тысяч мне не светит пока, а если платить ежемесячно дополнительно, что-то сомневаюсь, что существенно срок снизится... У нас минимальная сумма досрочного платежа 10тыс.
Как у вас было?
Adeleta
Мы загасили так сказать "разом", но мой совет.. если есть свободные 10-11 тыщ. пусть не каждый месяц, а хотя бы раз в квартал, идите и гасите кредит... я уже писала, но повторюсь брали 980 тыс. на 30 лет., загасили сверх 200 тыс. срок уменьшился в 2 раза, т.е. на 15 лет. вот и думайте сами.
Я пока в процессе уплаты. Плачу и так, и так. Есть крупная сумма - плачу. Есть мелочь. Тоже плачу. Хочу сказать, что села посчитала сумму всех платежей которые я делала, до 10000 руб в течение года. В итоге за год получилось 82 тысячи, а они очень даже на дороге не валяются. Платила так: есть свободные 2-3 тысячи - иду плачу. Надо мной ржали все от коллег до родственников. Ну а вышло в итоге, что сумма эта "по мелочи" набралась на минус 1,5 года платежей по основному долгу. :смущ:
Полностью поддерживаю fifazzz, есть лишняя хоть какая-то сумма, бегите и закрывайте. Сколько есть. Все равно получается выгодно. Единственное, смотрите, что бы эта сумма была хоть на пару рублей больше, чем набежавшие с последнего платежа проценты.
+100. Не думайте, что "лишняя" тысяча не сделает погоды. Она в итоге сыкономит Вам приличную сумму на процентах. Лучше сейчас немного сдержаться в "сторонних" расходах. Есть тысяча- две- три- смело отдавайте их на погашение, курочка по зернышку клюёт... Только не надо возводить выплату в фетиш- очень сложно выдерживать аскетическое существование в течение длительного времени. Жизнь- то идет, сейчас- а не завтра или через 10 лет. Изредка нужно себя баловать- и понимать, что пока что- это именно изредка, а после выплаты- будет можно и чаще. Дополнительный стимул...
Составила себе табличку в exel, вбиваю ежемесячные платежи. При досрочном погашении вижу экономию на %% по истечении 20 лет ипотеки:улыб:Каждая оплаченная 1000 в результате экономит почти 1500. Еще посчитала, что выгоднее гасить мелкими платежами сразу когда есть, чем копить крупную сумму. Например, при минимальном досрочном платеже 15000 их и нужно платить когда есть, а не ждать пока накопится 100 000.
Расскажите пожалуйста по подробнее, про большие платежи чем по графику, мне только одобрили ипотеку 900 на целых 20 лет.. т.е. если я буду на пару, а может и больше тысяч вносить ежемесячно, будет перерасчет? чтоб пересчитали нужно заявление в конце года писать? или у каждого банка свои правила :umnik: ..
у меня росбанк, с кредитным менеджером пока на эту тему не общалась, но вроде в этом банке нет препятствий на досрочное погашение..ой как хочется с 20 лет уменьшить срок до 10
kira83
Каждый месяц вы будете писать заявление на частичное досрочное гашение и вам сразу же будут делать перерасчет и выдавать новый график платежей. Но досрочный платеж, сверх графикового, обычно не менее 10 тыс (в разных банках по разному)
Для примера. У меня 600 тыс на 20 лет, за 7 месяцев я погасил 100 тыс сверх графика, срок ипотеки сократился на сегодня на 8 лет, т.е. осталось 12 лет!
Кроме этого с уменьшением суммы долга доля процентов в ежемес. платеже уменьшается, и получается что с каждым месяцем вы вес больше гасите долг:улыб:
STEVESTER
у меня голова идет кругом :безум: :biggrin: не совсем поняла про Не менее 10т сверх? Т.е. если у меня платеж по графику допустим 11т. а забрасывать я буду 15-17, т.е. всего на 4-6 тыс.больше, то ежемесячный перерасчет мне не светит?.... и все бесполезно?