Господа и дамы!
Предлагаю совместными усилиями рассчитать эффективную процентную ставку по кредиту. Дело в том, что при аннуитетных платежах ,ставка считается легко. А расчет для кредита с отсрочкой платежа по основному долгу - не могу настроить таблицу..
Если кто поможет - буду очень благодарен
Предлагаю совместными усилиями рассчитать эффективную процентную ставку по кредиту. Дело в том, что при аннуитетных платежах ,ставка считается легко. А расчет для кредита с отсрочкой платежа по основному долгу - не могу настроить таблицу..
Если кто поможет - буду очень благодарен
Отсрочка до конца срока договора? До завтра терпит?
если до завтра терпит, кидайте исходники, посчитаем общими силами полную стоимость кредита))) она сейчас так называется...сути не меняет) потом сравним сколько у кого получилось, интересно получится, если разные)))
предлагаю так:
кредит 4 млн. ставка 16%. комиссия за выдачу 2%. Ежемесячная комиссия 50 т.р. за ведение счета взымается в первые 12 месяцев. нужно посчитать график гашения с учетом отсрочки платежа по основному долгу 4 мес. И какова будет эффективная ставка?
кредит 4 млн. ставка 16%. комиссия за выдачу 2%. Ежемесячная комиссия 50 т.р. за ведение счета взымается в первые 12 месяцев. нужно посчитать график гашения с учетом отсрочки платежа по основному долгу 4 мес. И какова будет эффективная ставка?
Артем, а общий срок кредита? год,два,три? Сколько?
Сейчас читают
Куда идти учиться после школы? Оставаться в 9 или идти до 11?
275655
227
Перерегистрация авто
89044
21
ТАРИФЫ и НОРМАТИВЫ: жилищные, коммунальные и др. услуги (2)
154517
249
У нас получилось - 18,65%
при дифференцированных платежах, при перечисленных условиях ПСК будет 35,22%, при аннуитетных 51,08%.....ДА УЖ...ЖУТЬ))))
при дифференцированных платежах, при перечисленных условиях ПСК будет 35,22%, при аннуитетных 51,08%.....ДА УЖ...ЖУТЬ))))Вот так и бери кредит!
Условия одинаковые,все считают почему-то по-разному В итоге вывод: НАША СТАВКА САМАЯ ПРИВЛЕКАТЕЛЬНАЯ!!!
Вот о том то и речь, просто чтобы это выяснить,надо садиться рядышком и сравнивать все расчеты,чтобы выявить ошибку. Т.к. это невозможно и пошла самореклама для читающих клиентов 
а файлы с расчетами никак нельзя прикрепить? Действительно странно, не может быть таких расхождений....2008-У одна же...
Нет, мы в нашей проге считали, завели как новый договор кредитный, выложить не удастся.
когда отвечаете на сообщение, ниже поля в котором вводите текст, есть смайлики. ПОД смайликами есть 2 опции: Добавить в список "Любимые темы" и Предварительно просмотреть сообщение и/или ПРИКРЕПИТЬ ФАЙЛ 
Коллеги, а вот мы решили,что ежемесячная комиссия за ведение счета -это всего 50 т.р. за весь год,потому и раскидали сумму на 12 мес. Иначе 50000 в месяц платить только за ведение счета, когда проценты за месяц примерно тоже такую сумму составляют - да только дурак (простите модераторы 
) возьмет такой кредит Счас каждая копейка на счету, а тут просто комиссия банку- полтинник ни за что. Во всяком случае, у нас клиенты столько не платят.
) возьмет такой кредит Счас каждая копейка на счету, а тут просто комиссия банку- полтинник ни за что. Во всяком случае, у нас клиенты столько не платят.Позвольте заметить ,что все зависит от клиента. Уверен, я легко найду в Новосибирске клиента, готового заплатить и больше. А также несколько банков, которые дают кредиты с эф.ставкой не менее 40%.
У меня сейчас дешевле - скажу честнои мы кредитуем
У меня сейчас дешевле - скажу честно
и мы кредитуемкаждая копейка конечно на счету, но и сплошное ужесточение требований со стороны банков в том числе...поэтому сейчас клиент ищет банк, а не наоборот...к сожалению, и в лучшие времена находились те, кто желал за 15 минут по 2 документам получить кредит под заоблочную тогда еще ЭПС...
так 35% получилось за два года, тоесть за один год получилось около 17,5% годовых.
нормальная эффективная ставка!
нормальная эффективная ставка!
В том то и дело, что эффективная ставка показывает годовую ставку... поэтому годовая ставка все-таки 35%...
Пы.Сы. Учите матчасть...
Пы.Сы. Учите матчасть...
Ну 50% это не предел.. Помнится в прошлом году когда были проверки Роспотребнадзора у некоторых банков-лидеров потреб.кредитования то были вообще и казусные ставки - не помню у какого банка но ставка эффективная составляла более 1000%... помню тогда как по телеку показывали нелепые объяснения этого банка...
Пы.Сы. А до того как Русский стандарт уменьшил свои аппетиты у него ставка эффективная составляла в среднем около 130%
Пы.Сы. А до того как Русский стандарт уменьшил свои аппетиты у него ставка эффективная составляла в среднем около 130%
до того, как ЭПС заменили на ПСК были казусы, что автомобиль стоит 1,5 миллиона, кредит на 300 тысяч, а страховочка считается за весь срок пользования на всю стоимость автомобиля....во зашкаливало тогда, жуть))))
А кроме шуток, хотелось бы знать (вышку конечно учили) но такой разгон от 23 до 52 - это интересно. Ньютон отдыхает!
В том то и дело, что эффективная ставка показывает годовую ставку... поэтому годовая ставка все-таки 35%...я посмотрел приложенные файлы с расчетами,
Пы.Сы. Учите матчасть...
из них видно, что за два года денежный поток по возврату кредита составит около 5400000 руб.
полученный кредит 4000000 руб
делим одно на другое получаем 1,35, то-есть переплата 35% за два года.
35% это около 1,4 млн руб.
тоесть каждый год мы переплачиваем половину,
а значит 17,5%.
правда в первый год мы платим больше, чем во второй, поэтому если ставку усреднить по годам,
то в первый год она окажеться больше 17,5%, а вот второй год меньше 17,5%.
если я в чем то не прав, поясни мне "мат часть".
может мы и правдо по разному понимаем термин "эффективная процентная ставка".
Мда, тяжелый случай...
Во - первых.... Вы наверное не изучали такие вузовские дисциплины как "Финансовая математика" или "Экономико-математические методы и модели"..
Во - вторых.... Вы забыли что согласно согласно Положению №39-П проценты начисляются на остаток задолженности..
В-третьих....Посмотрите изменения в 254-П, внесенные Указанием ЦБ от 12.12.2006 №1759-У...
В-четвертых....внимательно смотрим приложенные файлики...по строке 16 написано "Полная стоимость кредита (% годовых)"....
В-пятых.... Все таки идем и учим матчасть...
Во - первых.... Вы наверное не изучали такие вузовские дисциплины как "Финансовая математика" или "Экономико-математические методы и модели"..
Во - вторых.... Вы забыли что согласно согласно Положению №39-П проценты начисляются на остаток задолженности..
В-третьих....Посмотрите изменения в 254-П, внесенные Указанием ЦБ от 12.12.2006 №1759-У...
В-четвертых....внимательно смотрим приложенные файлики...по строке 16 написано "Полная стоимость кредита (% годовых)"....
В-пятых.... Все таки идем и учим матчасть...
Я тоже не учила такие страшные дисциплины, но в некоторых банках есть проценты не на остаток ссудной задолженности, а на всю сумму кредита и это факт.
ого!!!!!!!!!!!!!!! не верю!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!Я тоже не учила такие страшные дисциплины, но в некоторых банках есть проценты не на остаток ссудной задолженности, а на всю сумму кредита и это факт.Ссылку на нормативный документ,пож-та
Мда, тяжелый случай...вместо того чтобы умничать, ты бы лучше на мою ошибку в рассуждениях указал, а не посылал меня второй раз уже
Во - первых.... Вы наверное не изучали такие вузовские дисциплины как "Финансовая математика" или "Экономико-математические методы и модели"..
Во - вторых.... Вы забыли что согласно согласно Положению №39-П проценты начисляются на остаток задолженности..
В-третьих....Посмотрите изменения в 254-П, внесенные Указанием ЦБ от 12.12.2006 №1759-У...
В-четвертых....внимательно смотрим приложенные файлики...по строке 16 написано "Полная стоимость кредита (% годовых)"....
В-пятых.... Все таки идем и учим матчасть...
я ж тебе не экзамен сдаюпро то, что проценты начисляются на остаток задолженности я прекрасно знаю, и поэтому не оспариваю приведенные в файлах расчеты. Но я не могу понять, как может получиться 35% годовых, если это полная стоимость кредита за 2 года ?
За 2 года мы платим 1,4 млн сверх того что взяли.
Значит за один год мы платим 0,7 млн сверх того что взяли.
0,7млн / 4 млн = 17,5% в год.
И никакая твоя "финансовая математика" или что ты там еще в вузе изучал не может противоречить здравому смыслу или быть недоступна для понимания простыми сметрными..
Поэтму, может определимся с терминами, что такое эффективная процентная ставка и полная стоимость кредита.
Посмотреть закон не могу, так что если тебе не трудно, процитируй.. Можешь и на память
Специально для Вас нашел быстро в инете инфомацию об эффективной ставке:
http://www.elitarium.ru/2007/03/30/sposoby_opredelenija_stoimosti_deneg_i_summy_vlozhenijj.html
http://www.finansmat.ru/index.php?option=content&task=view&id=97
Пы.Сы. Самому извини, объяснять нет времени. Для меня это прописные истины... а я не учитель... Когда не понимают я начинаю раздражаться :))))
И если лень брать учебник и учить матчасть - то не забываем об интернете и поисковиках....:))))
Извини, если резко :))) Натура у меня такая :)))
http://www.elitarium.ru/2007/03/30/sposoby_opredelenija_stoimosti_deneg_i_summy_vlozhenijj.html
http://www.finansmat.ru/index.php?option=content&task=view&id=97
Пы.Сы. Самому извини, объяснять нет времени. Для меня это прописные истины... а я не учитель... Когда не понимают я начинаю раздражаться :))))
И если лень брать учебник и учить матчасть - то не забываем об интернете и поисковиках....:))))
Извини, если резко :))) Натура у меня такая :)))
Специально для Вас нашел быстро в инете инфомацию об эффективной ставке:что значит я тебя не понял ? ты же мне ничего не объяснил а послал, причем дважды :))
http://www.elitarium.ru/2007/03/30/sposoby_opredelenija_stoimosti_deneg_i_summy_vlozhenijj.html
http://www.finansmat.ru/index.php?option=content&task=view&id=97
Пы.Сы. Самому извини, объяснять нет времени. Для меня это прописные истины... а я не учитель... Когда не понимают я начинаю раздражаться :))))
И если лень брать учебник и учить матчасть - то не забываем об интернете и поисковиках....:))))
Извини, если резко :))) Натура у меня такая :)))
так что зря раздражаешься, разве что может от того что объяснить не можешь..
вобщем можешь не извиняться,
для тебя прописные истины одни для меня другие, я потому и задал вопрос, что не банковский специалист, а обыватель, пользователь кредитов.. в понятиях плаваю..
а ты вместо простого объяснения отослал изучать десятки формул и законов..
ладно, пойду поучу, раз специалисты не смогли объяснить..
что значит я тебя не понял ? ты же мне ничего не объяснил а послал, причем дважды :))Давай, дружище, ты молодчина!!! Во всем нужна самостоятельность!!! Самые лучшие знания у первоисточника, а не пересказанные!!!
так что зря раздражаешься, разве что может от того что объяснить не можешь..
вобщем можешь не извиняться,
для тебя прописные истины одни для меня другие, я потому и задал вопрос, что не банковский специалист, а обыватель, пользователь кредитов.. в понятиях плаваю..
а ты вместо простого объяснения отослал изучать десятки формул и законов..
ладно, пойду поучу, раз специалисты не смогли объяснить..
Давай, дружище, ты молодчина!!! Во всем нужна самостоятельность!!! Самые лучшие знания у первоисточника, а не пересказанные!!!ну это уж точно прописные истины,
только дело в другом,
этот форум по твоему зачем нужен?
выяснить какие ты дисциплины в вузе изучал?
ну это уж точно прописные истины,Да Вы оказывается язливый и обидчивый
только дело в другом,
этот форум по твоему зачем нужен?
выяснить какие ты дисциплины в вузе изучал?
У меня небыло цели Вас обидеть... Указание дисциплин в которых изучается "эффективная ставка" было поводом к действию.. т.е. Вы, как типичный представитель "человека разумного" могли догадаться, где можно посмотреть эту "мат.часть"...Дружище, зачем же сотрясать и портить воздух на форуме? Предлагаю закрыть эту полемику и общаться по существу...
Короче давай
Да Вы оказывается язливый и обидчивыйтебе показалось, не переживай, с моей стороны никаких обид уверяю
Дружище, зачем же сотрясать и портить воздух на форуме? Предлагаю закрыть эту полемику и общаться по существу...
Короче давай
уже час читаю "мат.часть".. слишком большой объем....
все же жду что кто-нибудь покажет как пользоваться этими формулами на практике.
в прикрепленном выше файле-расчете указано
"полная стоимость кредита 35,22% годовых"
как получилась эта сумма ? она же там без формул.. то-есть подсчитана где-то отдельно..
Ну вот и отлично!
Выкладываю тот же файлик, но вставил формулу расчета 35,22%...
Выкладываю тот же файлик, но вставил формулу расчета 35,22%...
если совсем просто объяснить, чем ПЕРЕПЛАТА отличается от эффективной ставки то в двух словах:
кредит 4 млн. Переплата за год вышла 0.7 млн ( 17.5% от суммы) При этом половина денег на конец года уже в банке. Таким образом банк эти же деньги выдает уже следующему заемщику. Переплата во второй год ( и то если брать сумму на 1й мес второго года) выходит опять грубо 0.7 млн, но уже на сумму 2 млн задолженности. А это 35%. Т.е. если считать первый мес - то вроде как переплата совсем никакая в %. Эффективная ставка - сколько банк в среднем имеет в годовом исчислении с остатка.
P.S. cупер спецом себя не считаю
кредит 4 млн. Переплата за год вышла 0.7 млн ( 17.5% от суммы) При этом половина денег на конец года уже в банке. Таким образом банк эти же деньги выдает уже следующему заемщику. Переплата во второй год ( и то если брать сумму на 1й мес второго года) выходит опять грубо 0.7 млн, но уже на сумму 2 млн задолженности. А это 35%. Т.е. если считать первый мес - то вроде как переплата совсем никакая в %. Эффективная ставка - сколько банк в среднем имеет в годовом исчислении с остатка.
P.S. cупер спецом себя не считаю
Ну вот и отлично!ага очень простая понятная формула.. некая финансовая функция экселя "ЧИСТВНДОХ"
Выкладываю тот же файлик, но вставил формулу расчета 35,22%...
по поводу такой методики я нашел письмо ЦБ №175-Т от 29.12.06, где рекомендовано использовать при расчетах эффективной процентной ставки данную формулу.
Но, сейчас это письмо уже не действует,
и самое главное, в том письме приведен пример расчета ЭПС для случая кредита 12660 руб по ставке 29% годовых с ежемесячной комиссией 1,9% сроком на один год.
Так вот, из приведенного там расчета следует, что переплата за год составит 39%, а ЭПС, расчитанная с помощью функции "ЧИСТВНДОХ" в Екселе получилась 90% !
Это абсурная методика, о чем она может сказать человеку берущему кредит?
Я не спорю с тем что наука "финансовая математика" может ввести какое угодно понятие и употреблять его в расчетах и анализах..
Но, зачем заемщику знать ЭПС 90% по данному кредиту ?
Это абстрактная для него цифра которая может только испугать и ничего не говорящая о фактической стоимости кредита.
знаете, что для меня вечная загадка...так это как объяснить клиенту, простым русским языком (не бубня про денежные потоки) что процентная ставка по кредиту у него , ну предположим 20% годовых, а ПСК больше...и Н И К А К И Х доп. комиссий...ни ежемесячных ни единовременных...нет 
если кто поможет, буду признательна)
если кто поможет, буду признательна)
знаете, что для меня вечная загадка...так это как объяснить клиенту, простым русским языком (не бубня про денежные потоки) что процентная ставка по кредиту у него , ну предположим 20% годовых, а ПСК больше...и Н И К А К И Х доп. комиссий...ни ежемесячных ни единовременных...нетВчера поизучал тему, резюме такое:
если кто поможет, буду признательна)
Во-первых ПСК и ЭПС это вовсе не синонимы, как я считал раньше.
ЭПС - термин жестко задан нормативами ЦБ, и расчитывается в % годовых по сложной формуле чистого внутреннего дохода, считается только в екселе функцией ЧИСТВНДОХ(). ЭПС может быть интересна банку (это же внутренний доход!), но ничего не говорит заемщику о стоимости кредита. Используется абстрактно для сравнения между собой выгодности однородных и разнородных кредитов, как их некий "общий знаменатель".
ПСК - термин более свободный, определяемый и расшифровываемый в каждом конкретном упоминании, обычно выражен в абсолютной сумме переплаты за весь срок кредита, с учетом всех комиссий и процентов. ПСК, выраженная в % годовых в вашем случае (отсутствия других комиссий) может отличаться от 20% только для самого банка, а не для заемщика. Но отличия только за счет внутреннего дохода банка. Если бы выплачиваемые за кредит платежи вместо этого зачислялись на депозит до окончания срока кредита, а затем этот кредит прогашался бы единовременно, то выплаченная сумма оказалась бы больше на процент по депозиту. Но банк вместо складывания этих денег на депозит выдает их в кредит другому заемщику (что для банка экономически тождественно), таким образом банк зарабатывает больше, чем ему платит заемщик. Тем не менее для заемщика ПСК всеравно 20%,
как ни бубни про денежные потоки
Да-а-а. Я думала "два человека - три мнения" это только про юристов. Ну а как обывателю, по вашему, во всем этом разобраться?
ТОП 5
2
3