Представим такую ситуацию: Человек приобрел в ипотеку 1-ком квартиру.Так как в начале 2008 г. цена на недвижимость была пиковая, сумма кредита за 1-ком. составила 2,5 млн.руб. При ежемесячном платеже 25 тыс.руб., за 2 года банку было выплачено 600 тыс. руб. плюс оплата услуг риэлторов и плюс страховка. Итого: 700 тыс. руб. В настоящий момент у человека упали доходы, и оплачивать ежемесячно такую сумму нет возможности. Для тех кто не разбирается в аннуитетных платежах, добавлю, что первые несколько лет ежемесячный платеж на 90% состоит из процентов по кредиту и только малая его часть - гашение основного долга. Соответственно из погашенных 600 тыс., основного долга было погашено всего 40 тыс. Остальное - ушло в гашение процентов.
Сейчас остаток долга составляет 2,46 млн. руб., а максимальная сумма, за которую данную квартиру можно реализовать сегодня составляет 2,2 млн. Т.е. фактически при реализации квартиры за эту стоимость, человек остается:
1. без квартиры
2. должен банку еще 260 тыс.руб. (разница остатка долга и вырученной при реализации квартиры суммы)
3. выплаченную сумму 600 тыс. - естественно никто не вернет.
Вот такая вот штука - ипотека. А есть ли практика более интересных решений подобных ситуаций?

если доход официальный то попробовать рефинасирование задолженности в других банках (сбер и втб объявляли это, по радио говорили точно)
друг хотел воспользоваться, но там все требуют официально, и в серую з\п и т.д. не рассматривают даже
а так реально он мог снизить % с 20 то 13-14

Нет смысла. Процент и так 12.

процент конечно шоколадный...12 мммммм
классно)))
тада попробовать через АЖИК (вот только не помню момент, или всем или только тем, кто через них брал ипотеку)
написать заявление - реструктуризация на год , 1 раз взять кажется можно, т.е. 1 год не платишь, но все равно платить потом прийдется, но вдруг за год цена подскочит до 4 млн...
хотя невероятно...
больше вроде мне не известно, что можно придумать

3. выплаченную сумму 600 тыс. - естественно никто не вернет.

Может банкиры меня поправят, но скорее всего сумма процентов 600 т.р. уплаченна исходя из всего срока кредита 10-20 лет.., если сейчас продать квартиру и досрочно погасить задолженность по процентам и основному долгу, то как правило, должны сделать перерасчет. Т.е. внесенные ранее ануитетные платежи будут иметь уже другую разбивку, процентов внутри каждого платежа станет меньше, а погашения основого долга - больше, в итоге сумма процентов пересчитывается за 2 года, а остальная часть из этих уплаченных 600 т.р. идет в погашение основного долга.
Скорее всего такой расчет позволит закрыться в ноль - остаться без квартиры, но и без долгов, а может и на переезд обратно к родственникам останется..

Т.е. внесенные ранее ануитетные платежи будут иметь уже другую разбивку, процентов внутри каждого платежа станет меньше, а погашения основого долга - больше

чего-чего???
От досрочного погашения уже начисленные и погашенные проценты меньше не станут.

Подправлю. Сумма процентов за 25 лет - около 5 млн. Простая математика. По второму вопросу - то же нет. Задним числом не пересчитывается. Уплаченные проценты остаются уплаченными процентами. В погашение основного долга идут только досрочные платежи - например сумма, которая будет оплачена после реализации квартиры. Насколько мне известно, все работники банка говорят именно так.

Не видя договора что-либо советовать, конечно, сложно, но как один из вариантов - попытаться признать условия договора кабальными (вариант крайне тяжелый, но не невозможный), кроме того, банками в договор зачастую включаются условия не соответствующие закону, при этом может оказаться, что выплаченная Вами за истекший период сумма (в части погашения основного долга по кредиту) выше чем Вы считаете.

Т.е. внесенные ранее ануитетные платежи будут иметь уже другую разбивку, процентов внутри каждого платежа станет меньше, а погашения основого долга - больше

Это где вы вычитали подобную фантастику?

Весь вопрос в страховании...у нас ещё не применяют страхование от дефолта заемщика или от убытка который несёт банк после реализации заложенного имущества. СК АИЖК скоро зайдет на рынкок данных услуг в России.

От досрочного погашения уже начисленные и погашенные проценты меньше не станут.

согласен, это я сам почему-то посчитал, что размер кредита 1 млн, а проценты за него 600, вот и показалась несуразность цифр..

Процент даже не 12, а 11,5. ;))) Т.е. еще более чоколадный. Но от этого кому легче?

Да, причем я знаю в такой ситуации многие. Есть вариант - на мой взгляд "идеальный", т.к. выбор не велик. Переуступка прав ипотеки. Т.е. находится новый заемщик, на него переписывается квартира и долг, и он просто продолжает дальше платить. Есть ли желающие - вот в чем вопрос.

Вот бы еще застраховаться задним числом :)))

Желающие врдли найдутся, потому что за эти деньги можн овзять 2-ку, а если поторговаться и поискать то и 3-ку...

Надо только хорошо искать. №-ку с ремонтом за эти деньги точно не взять. А вот 2-ку наверно можно найти. На самом деле можно найти желающих на такие условия. Хорошая ставка, отличный район, элитный дом, еврик, оплачена ипотека 2 года итд

Кстати уже есть 3 потенциальных покупателя!