молодо-зелено_в ипотеке вообще ни бум бум
3429
24
Добрый день!

хочу обратиться с вопросом к "опытным" людям, которые столкнулись с ипотекой, либо работают с банках/агентствах недвижимости.

я молодая девушка, 27 лет от роду, официальный стаж работы уже почти 9 лет, на последнем месте работы 3,5 года, ЗП 37 т.р.

первоначального взноса нет, либо максимум 150 т.р. смогу наскрести, т.к. снимаю квартиру и накопить нормальную сумму нет возможности.

на сколько реально мне получить ипотеку?

интересует вообще сам процесс, как все происходит? с чего стоит начинать? найти банк или найти квартиру?
есть ли варианты работы с АН, но без комиссии?

рассматриваю вариант покупки 1 комнатной квартиры или студии, примерной стоимостью до 2 млн. руб.

буду всем благодарна за информацию и помощь! :agree:
Nastyuha
с чего стоит начинать? найти банк или найти квартиру?
мне думается, что сначала нужно найти банк.
- сходить в несколько мест
- получИте от них условия (%, сумма кредита, срок кредитования и др.), которые они могут вам предоставить исходя из Ваших возможностей (доход, первоначальный взнос и др.)
-параллельно присматриваете недвижимость, которая укалывается в итоговую сумму (первоначальный взнос + кредит от банка). тут, возможно, придется столкнуться с суровой реальностью, что одобренная сумма не дотягивает для покупки квартиры мечты))
- выбираете оптимальный вариант банка (по важным для Вас критериям)
- готовите, сдаете в банк все необходимые документы
- получаете решение от банка (ограниченное по сроку действия) и ищите свой вариант

Схема ооочень приближенная и годится больше для вторички.
Так понимаю, платить ипотеку и аренду, в ожидании новостройки не вариант.


на сколько реально мне получить ипотеку
Реально.
Но это много телодвижений, на которые не все готовы.


Первоначальный лучше наскрести.
Ms.Klein
спасибо))))
я думаю 10% я наскребу первоначалку хотя бы.
только вот от стоимости квартир у меня волосы на голове шевелятся
Nastyuha
Да все реально. Заедете в несколько банков, поговорите с менеджерами и узнайте все условия, а так же ставки. Затем собираете пакет документов и подаете в понравившийся банк. Тут еще нюанс что хотите вторичку или новострой, т.к. решения разные нужно знать заранее. Потом уже смотрите квартиры, решение как правило действует 4 месяца - думаю достаточно времени что бы подыскать себе квартиру. Да и квартира должна быть в собственности более 3-х лет,т.к. продавцы не хотят платить налог и поэтому не все квартиры продают по ипотеке.

Основная масса квартир продается через агентства, но сейчас часто попадаются и собственники, тут уж как повезет, в общем поиск по заданным параметрам на нгс недвижимость в помощь. Если решение на руках, то думаю и с агентством на минималку договориться можно будет. Многие агентства еще имеют скидку по ставкам в банках от 0,5 до 1%. Но допустим мы брали ипотеку в ВТБ24 без всяких агентств. Менеджер предложила нам купить пакет привилегий - стоил 30тыс. и ставка упала на 1,5%. Так что уточняйте у менеджеров можно ли каким нибудь способом занизить ставку.

Так же затраты будут на страхование недвижимости. Тут лучше страховать не то что в банке предлагают, а у сторонней компании - у нас вышло на 7тыс. дешевле. Если недостаточно средств на первоначальный, то это решается, каким путем почитайте в интернете или в личку, а то забанят еще))
Nastyuha
не лезьте никуда, снимите недвижку "попроще" и копите, или переедьте к родителям на время накопления хотя-бы 40-50% всё остальное ведёт к попадалову..
Не ну впарить-то вам впарят, а вот что дальше -25 лет по 20тыр 18 из которых проценты???
initiator
Не пугайте человека словами про "поподалово" Всё можно просчитать .

И мне всегда нравится, когда предлагают пожить у родителей. А у родителей Вы спросили? Не вариант, что они будут в восторге.

По своему опыту скажу, ипотека держит в тонусе и заставляет развиваться. Эмоционально вдохновляет, что ты собственник, ты можешь себе позволить.
А вот съёмное жильё "попроще" - это неизбежные бытовые неудобства, которые угнетают человека: комната в квартире и соседи (каких бог пошлёт-неизвестно), или комната в общежитии(санузел и кухня общие на этаж), или квартира в бараке на окраине. Я бы как раз не посоветовала 27-летней женщине выбирать такие варианты.

ТС , не пугайтесь ипотеки. лишнего Вам не "впарят". Больше, чем Вы сможете осилить, Вам не дадут. Судя по всему, Вы можете обеспечить себя работой с хорошей ЗП. Риск потери трудоспособности можно застраховать.

А переживать по поводу переплаты из-за процентов - неконструктивно...
Почему отдавать банку за % 18 тысяч - это плохо, а вот отдавать те же 18 тысяч за аренду-это правильно?
LudaI
спасибо за поддержку))) :agree:
в принципе вы озвучили часть моих мыслей
Nastyuha
Если квартира стоит 2 млн, то 1,8млн на 20 лет-это около 20 т.р. платеж в месяц, при первоначальном взносе 10% и средних ставках на рынке. Брать на больший срок-совсем не выгодно, платеж уменьшится не значительно, а вот срок добавится более чем прилично (когда я хотела ипотеку на 15 лет, банк одобрил только на 20, платеж снизился на 300 (триста) рублей, видать банк решил что я их не потяну, смешно было).
Переплаты по ипотеке огромные, но платить за "свое" гораздо приятнее. И понимать надо, что это дело ответственное, что когда надоест-не бросить, что ипотеку никто не простит, если вдруг случится что-то с доходом или со здоровьем ( не дай бог, конечно). Пока уровень дохода не вырастет, то про отпуск за границей, рестораны и развлечения придется забыть (это исходя из первоначальных данных по вашей зп и желаемой стоимости квартиры). Если все это осознаете и готовы-вперед!
Для вас оптимальный вариант-это готовая квартира, с приемлемым ремонтом, новостройки не вариант, потому как платить ипотеку и снимать жилье не получится да и ремонт однешки/студии под самоотделку меньше, чем в 500т.р. не обойдется.
Kathrine
ну я рассматриваю вторичку, чтобы квартира не была "убитая"
чтоб хватило обновить обои и покрасить потолок.

у меня вопрос еще, на сколько реально найти самой квартиру и не платить комиссию АН?
кто то так покупал? есть ли риски? на сколько это реально осуществить?
Nastyuha
Найти предложения из первых рук реально, надо мониторить тематические доски объявлений, возможно самой расклеить объявления о покупке в интересующем месте. НО!!, если вам сложно потратить из бюджета ~50тыр сверху на агенства, это заставляет усомниться в успехе всей операции.

Траты в любом случае будут, любая мелочёвка, даже самый простенький ремонтик вываливаются тыщ в 50-100 и до бесконечности, плюс квартплата. Собственником Вы себя конечно осознаете ))) только осознание будет греть несколько месяцев, а платить 20!! Вы только представьте, - 20ЛЕТ!!! Плюс к этому надо уметь реально осознавать свое место в отрасли (иерархии отраслей) где работаете. За 20 лет кризис будет, и не один, а банк будет тянуть свою лапу в Ваш кошелёк.. Попробуйте ужаться, и покопить годик, посмотрите, сможете-ли жить в таком ритме 10-15-20лет, потом решите. Просто представьте, что у вас УЖЕ есть ипотека.

Это тоже самое, что и сьем квартиры в интересующем районе перед покупкой, надо сначала примерить "виртуальный" образ ипотечника.

Банк практически в любом случае не прогадает, если Вы не справитесь, он просто продаст "Вашу" квартиру, и погасит свои издержки у вас-же получится, что снимали квартиру + платили немалые проценты с займа, который потом просто отдали обратно.
initiator
я образ ипотечника примеряю 2 года, дисциплинированно оплачивая аренду квартиры.
Потратить 50 т.р. на АН заложено в мой бюджет, но если все таки выгорит возможность купить квартиру без этих затрат, я не скрою, порадуюсь экономии средств))))))
Nastyuha
Банк проверяет квартиру, так что риски снижаются. Но хлопотно это - собрать такой пакет документов. К тому же выше Вам отвечали, что некоторые агентства имеют скидку по ставкам в банке. Так что я бы поискала такие агентства и банки.
initiator
... а банк будет тянуть свою лапу в Ваш кошелёк..
Банк будет требовать одну и ту же сумму на протяжении всего срока. Уже лет через 5 инфляция съест часть ежемесячного платежа. А вот арендная плата скорее всего будет регулярно повышаться из-за инфляции.
Банк практически в любом случае не прогадает, если Вы не справитесь, он просто продаст "Вашу" квартиру, и погасит свои издержки у вас-же получится, что снимали квартиру + платили немалые проценты с займа, который потом просто отдали обратно.
А арендодатель попросит освободить квартиру в случае потери платёжеспособности. Так что для ТС варианты одинаковы.
Кроме этого заёмщику дают возможность продать квартиру самому, выплатить задолженность и забрать разницу, если она будет.
Nastyuha
Начнем с того, что при зарплате в 37 000 кредит вам дадут, по всей видимости, неполных 1,4 млн на 15 лет(и это в лучшем случае). Платеж получается примерно 18 700 (10% ПВ, 15 лет, кредит 1400). На 20 лет дадут на 100 тысяч больше, но насколько это нужно? Переплата вырастет намного.
Разница в ставке между 10 и 15% ПВ - 0,5-1%, при этом многие банки требуют при ПВ в 10% страхование ответственности (ДельтаКредит, ВТБ или Петрокоммерц).
Исходя из чего вы предполагаете стоимость квартиры в 2 млн?
Я бы посоветовал начать с маленькой студии на окраине (Тулинский, например; все-таки это лучше, чем Березовый). На вторичку с простеньким ремонтом должно хватить.
И начинать нужно, конечно, с банка и расчета максимальной суммы кредита, который вам могут дать.
LudaI
Не надо пугать народ, какой пакет документов нужно собирать? Весь пакет собирает продавец. Покупателю нужно только передать его в банк. Покупал без агентства, никуда не бегал. Оценку сам банк заказывал и согласовывал с продавцом время. С агентством имеет смысл работать если понравившаяся квартира продается только через них или там цепочка обменов и продаж задействована, а так вполне самому справится.

Банк проверяет квартиру, но вы должны понимать, что там такие же люди работают и возможно допущение ошибок. В моем случае все прошло хорошо, единственное забыли откопировать паспорт продавца ))). Обезопасить себя еще можете выдачей суммы (кредитной части) после регистрации в юстиции. Для ипотечников она занимает 4 или 5 дней. Т.е. на экспресс выдачу не соглашайтесь.
GIN81
спасибо всем большое за мнения - советы! :flowers: :flowers: :flowers:

мне они очень помогут при оформлении сделки
Nastyuha
у меня есть еще вопрос к "опытным ипотечникам"
скажите, кто как искал квартиру?
где можно посмотреть квартиры с "прямыми" продажами? сайт, газета?
все объявления на НГС через АН, которые просят в районе 40 т.р. за свои услуги, но как я понимаю, могу справиться сама, затратив на оформление сделки немного больше времени, что для меня не является проблемой.
Nastyuha
Я покупала через агентство, 5 лет назад под Губернаторскую программу. Нашла на НГС - недвижимость, случайно, позвонила и оказался реальный вариант. Выбирать не приходилось, желающих на эту квартиру было предостаточно.
Везде ищите, НГС Недвижимость - попадаются варианты от собственников, АВИТО. А еще можно пройти по домам, где есть консъержи, они обычно знают продает ли кто нить квартиру.
Кто ищет - тот найдет!
Kathrine
спасибо!

на Авито сегодня смотрела, действительно попадаются объявления от собственников
Nastyuha
Я смотрел только через НГС, 2 квартиры которые понравились помимо агентств продавали и сами собственники - может совпадение... Если нашли объявление понравившейся квартиры от агентства, забейти параметры именно по этому дому, возможно ее же продает и сам собственник.

Если есть фото с балконов или окон, то можно вычислить подъезд и ее расположение, ну или в крайнем случае на всех подъездах наклейте свое объявление о покупке, вполне вероятно что собственник увидит и позвонит. Так же бывает что на просмотр едешь без риэлтора, не подписывая никаких бумаг - в таком случае говорите риэлтору что квартира не понравилась и сами договариваетесь - согласен не честно, но и платить 50тыр. за показ это много.
Nastyuha
Получить ипотеку можно самостоятельно или через агентства (там могут быть скидки у банков партнеров), иногда скидка бывает довольно выгодная, например 05-1% от процентной ставки, с учетом того, на сколько лет вы будете брать ипотеку, выгода будет существенная, а стоит услуга всего 10 тыс. (если надумаете, обращайтесь)
Можете самостоятельно обратиться в несколько понравившихся банков и подать заявку на рассмотрение, начать лучше всего с банка, через который получаете з/п (если такой есть). Для подачи заявки рекомендую при себе иметь:
Справки 2 НДФЛ (с места работы)-ОРИГИНАЛ
Копия паспорта
Копия трудовой, заверенная работодателем
Копия пенсионного
Копия ИНН (если есть)
Для начала этого достаточно. Делаете столько комплектов, сколько банков планируете посетить. Потом ждете решения и выбираете наиболее выгодные для Вас условия.

Далее по квартире, найти частника при большом желании можно, только выбор будет ограничен, большинство все таки работает с агентствами. Но, даже если вы его найдете, как собираетесь решать вопрос с обменом для продавцов? Или тогда ищите в чистой продаже -таких останется 1%. Судя по цене объекта, сумма услуг будет небольшая, проще доверить профессионалу и попробовать поторговать продавца на те же 50 тыс. И людям будет удобнее и вам спокойнее.
Да и как вы собираетесь элементарно передавать аванс за квартиру, на дому? В руки незнакомым людям? А если банк не одобрит, обмен не найдут, да мало ли чего..., как будете аванс возвращать? А это не три копейки, обычно 50 тыс.рублей. Слишком много рисков и проблем, сомнительная экономия получается....
Lazura
Я в2009 вообще не заморачивался ,по клаве постучал .Попала "Сибирь" заключил ДДУ,оформил ипотеку.Получил губернаторские (300т.р.)+КОМПЕНСАЦИЯ %.Через суд получил ,за просрочку сроков по ДДУ.Всем воздалось по заслугам!!!!!.
FIN_NSK
Ваш частный опыт не подходит всем подряд. Во первых - губернаторскую уже не получить, во вторых - не строит "Сибирь" нормальных квартир в нормальном месте, а муравейник на окраине не самое лучшее приобретение для жизни, да и жить на съемном и при этом платить ипотеку за строящееся - это совсем тяжко будет для девушки. :1:
Lazura
угу. стройка мне вообще не подходит.
либо вторичка, либо дом на сдаче, чтобы можно было в течение 1-2 месяцев получить ключи
Nastyuha
Поищите в яндекс-недвижимости по карте - там все варианты объяв с разных ресурсов можно найти. Авось и от собственника найдется.