Страхование застройщиков.
51334
134
Добрый день, уважаемые форумчане!
Относительно недавно на РН, появился новый продукт - страхование застройщика от не завершения строительства.
Кто что думает, знает по данной теме?
:а\?:
Delfin
Чистой воды имитация защиты дольщиков с заведомо утопическими перспективами, но зато это очень полезная прибаутка для продавцов новостроек. Все имхо, естстно.
Delfin
Законодательство обязывает
Показать спойлер
С 1 января 2014 года вступили в силу изменения, внесенные в Федеральный закон от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости…» (далее – Федеральный закон). Федеральный закон дополнен ст. 15.2, предусматривающей страхование гражданской ответственности застройщика на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения им взятых на себя обязательств.
Исполнение обязательств застройщика по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по договору может обеспечиваться страхованием гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательств по передаче жилого помещения по договору путем:
1) участия застройщика в обществе взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков (далее - общество взаимного страхования), имеющем соответствующую лицензию на осуществление взаимного страхования и созданном исключительно для осуществления указанного вида страхования;
2) заключения договора страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору (далее - договор страхования) со страховой организацией, имеющей лицензию на осуществление этого вида страхования в соответствии с законодательством Российской Федерации о страховании и удовлетворяющей следующим требованиям:
Застройщик до государственной регистрации договора, заключенного с первым участником долевого строительства, за свой счет осуществляет страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательств по передаче жилого помещения по договору.
В случае, если застройщик выбрал страхование в качестве способа обеспечения исполнения своих обязательств по передаче жилого помещения по договору, он обязан довести до сведения участников долевого строительства условия страхования, а также сведения об обществе взаимного страхования или о страховой организации (далее - страховщик), которые осуществляют страхование гражданской ответственности застройщика.
Условия страхования определяются правилами страхования, принятыми или утвержденными страховщиком с учетом требований, установленных настоящей статьей.
Страхование гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательств по передаче жилого помещения по договору осуществляется в пользу выгодоприобретателей - участников долевого строительства.
Объектом страхования являются имущественные интересы застройщика, связанные с его ответственностью перед участниками долевого строительства в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением им обязательств по передаче жилого помещения по договору.
Страховым случаем является неисполнение или ненадлежащее исполнение застройщиком обязательств по передаче жилого помещения по договору, подтвержденные одним из следующих документов:
1) решением суда об обращении взыскания на предмет залога;
2) решением арбитражного суда о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", а также выпиской из реестра требований кредиторов о размере, составе и об очередности удовлетворения требований.
Договор страхования считается заключенным со дня государственной регистрации договора участия в долевом строительстве и действует до предусмотренного таким договором срока передачи застройщиком жилого помещения участнику долевого строительства. При этом договор страхования должен обеспечивать право выгодоприобретателя на получение страхового возмещения по страховому случаю, наступившему в течение двух лет по истечении предусмотренного договором участия в долевом строительстве срока передачи ему жилого помещения.
Минимальная страховая сумма по договору страхования, в пределах которой при наступлении страхового случая страховщик должен будет осуществить страховое возмещение, рассчитывается исходя из цены договора и не может быть менее суммы, рассчитанной исходя из общей площади жилого помещения, подлежащего передаче участнику долевого строительства, и показателя средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилья в субъектах Российской Федерации, который определен федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке и (или) реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере строительства, и подлежит применению для расчета размеров социальных выплат для всех категорий граждан, которым указанные социальные выплаты предоставляются на приобретение, строительство жилых помещений за счет средств федерального бюджета, на дату заключения договора страхования.
Договором страхования может предусматриваться право страхователя уплачивать страховую премию в рассрочку в порядке, установленном правилами страхования. Обязанность по уплате страховой премии (части страховой премии) считается исполненной страхователем со дня поступления денежных средств на банковский счет или в кассу страховщика.
В договоре страхования не может устанавливаться франшиза (часть причиненных участнику долевого строительства убытков, не подлежащая возмещению по договору страхования).
В договоре страхования должно устанавливаться обязательство страховщика направлять конкурсному управляющему информацию о размере произведенного участникам долевого строительства страхового возмещения.
Страховщик имеет право требования к застройщику в размере выплаченного страхового возмещения.
Расторжение или досрочное прекращение договора страхования не освобождает страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение по страховым случаям, наступившим в течение срока действия договора страхования. В случае расторжения или досрочного прекращения договора страхования страховщик обязан уведомить об этом участников долевого строительства в течение семи рабочих дней.
В соответствиями с положениями ФЗ от 30.12.2012 № 294-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ» действие положений статьи 15.2 Федерального закона распространяется на отношения, связанные с привлечением денежных средств участников долевого строительства для строительства (создания) многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, если государственная регистрация первого договора в долевом строительстве осуществлена после 01.01.2014.
Показать спойлер


Пока известные страховые компании не встречались, которые готовы страховать ответственность. В случае чего.., все как обычно... Поэтому, все риски с инвестициями - головная боль инвестора.
Delfin
Некоторые застройщики отказывают в регистрации ДДУ, ссылаясь на то, что не могут застраховать свою ответственность

Вангую, впереди еще одно повышение цен на новостройки
101
самое интересное, что те договора, которые я видел, название страховых явно не слуху.
Delfin
Самое интересное, что получить страховку по договору (если страховая действует на момент остановки стройки и банкротства застройщика) не реально.
Таковы как говорится условия страхования:)))
180207
:yes.gif:, конечно не реально, особенно у тех страховых, которые страхуют, они сами почти не реальны :biggrin:
Delfin
Теперь уже на слуху, во всяком случае моя :улыб:

http://www.cbr.ru/press/pr.aspx?file=05032015_192739sbrfr2015-03-05T19_22_58.htm

Вчера временную администрацию ввели
http://www.insur-info.ru/press/105682/
DmNSK
У них давно к этому все шло....
kotopes7
Так можно про всех трех сказать

Что делать инвесторам? За них страховщика выбирает застройщик
DmNSK
Ничего, инвестор в нашем государстве по прежнему несет все риски на себе - это было понятно с самого начала истории со страхованием. Поэтому опыт и инсайдерская информация по прежнему очень нужны инвесторам.

За них страховщика выбирает застройщик
по-моему вообще не выбирает, не имеет возможности, не зря ж крупные страховщики под это не подписываются, а последнее время вообще от всех законообязательных страховок открещиваются типа ОСАГО.
kotopes7
не зря ж крупные страховщики под это не подписываются,
вот это и смущает.
:безум:
Delfin
сейчас побольше наберут нано-современных ипотек и можно будет захлопывать крышку гроба, с застройщика спроса нема, со страховой взять нечего, помимо уставного капитала, вот народ таа порадуются и вторичный рынок обретёт свою потерянную востребованность .., хоть и под больший %
Delfin
Уважаемые дамы и господа!
Если застройщик длительное время не исполняет свои обязательства, указанные в ДДУ, а сроки, в течении которых вы рассчитывали получить квартиры, давно прошли и при этом вынуждены жить в съемных квартирах и нести дополнительные расходы (убытки), то в данном случае вы имеете полное право на взыскание неустойки за просрочку исполнения обязательств по передаче квартиры, а также право на возмещение убытков в судебном порядке.
Данные суммы варьируются в зависимости от сроков задержки сдачи квартиры и цены договора. < п.3 >
ЮристЪ
хорошая тема...
примеры есть?
Delfin
У меня такой вопрос.
Застройщик может продать часть дома с одной СК, а часть с другой?
есть кто в теме?
Delfin
Может каждую квартиру в другой СК страховать.
Ограничений нет.
Delfin
Если какое то регулирующий орган по аналогией с ОСАГО производящий выплаты в случае безвременной кончины СК?

Как быть в случае уступки прав требования? Новый договор или смена выгодоприобретателя в старом?
Delfin
Позвольте отпишусь в данной ветки как тесно связанный со страхованием

Страхование ответственности застройщиков - в настоящем времени, больше похож на инструмент маркетинга нежели реально действующую гарантию того что инвестор получит свои деньги при банкротстве застройщика.
Почему?
а вы Узнайте у застройщика, в какой СК застрахована их ответственность?
Проверьте данный об этой СК, элементарно - установной капитал

Самое забавное что крупнейшие известные СК не занимаются этим, т.е. это очень рисково и на себя такие риски брать они не хоятт., а занимаются этим "мелкие" компании с маленьким уставным, Компания накроется медным тазом не успев выплатить и малой части инвесторов. А Сколько ещё других застройщиков страхует эта компания?)

Поэтому все эти новости от застройщиков с яркой ссылкой на то что все застраховано - так и останется яркой ссылкой при реальном страховом событии.


п.с. как выше писал "Юрист" - не забывайте требовать с застройщиков неустойку при несоблюдении сроков сдачи обьекта. Это далеко не мелочи, взять тот же Миргород от САС. От 100т.р и выше взыскивают жильцы в легкую, с намиили любыми другими юристами занимающимся этой практикой
у САС для этого и покупают. что бы потом денег у них отжать.
:biggrin:
Страхование ответственности застройщиков - в настоящем времени, больше похож на инструмент маркетинга
только так и ни как иначе:yes.gif:
Delfin
Я как человек, работающий в строительной сфере, могу сказать, что это головная боль. Страховые компании - карманные. Процесс регистрации ДДУ - затягивается, по сути в каждый договор ДДУ ложится 15 000 рублей на договор страхования. Никак не страхует ни застройщика, ни дольщика. Я изучала данный вопрос, и человек, который владеет, так скажем, страховым бизнесом очень приближен к власти. Вот они и делают деньги на всем, заставляя, где не нужно и не нужно, нести страховщикам мзду. Крупные страховые - НЕ СТРАХУЕТ. Открыты какие-то мелкие - Питер и Москва. Всё общение происходит по почте.
artelex
А я-то думала, наконец-то застройщиков обезопасили. Не тут-то было...
Delfin
Я тоже так думал...
вообще конечно интересно, как это на практике будет работать.
Delfin
Никак не будет.

Или султан сдохнет или ишак, или дом нормально построится.

Четвертого, как грится не дано :biggrin:
Delfin
Это все конечно замечательно, но если вдруг стройка остановится, где интересно страховые компании найдут столько бабла, чтобы всем выплатить суммы по договорам??? Да они тупо закроются и никому ничего платить не будут! Так что как кидали инвесторов, так и будут кидать, только теперь застройщик в купе со страховщиками.
ETisha
Это самое интересное.
Я вот тоже не уверен, что у страховой будет желание платить...
Delfin
далеко не каждая компания на такое пойдет, очень рискованно, а сумма выплаты в случае чего может просто огромная получится
Delfin
зачем далеко ходить. Площадка Неограда -Закаменский микрорайон. строительство встало. На руководство уголовное дело завели( не давно по телику гоняли в новостях)- ну где страховка и выплаты?
Что получили дольщики? Кто знает информацию? А в городе еще таких три площадки.
Алекс1305
Если не изменяет память, разрешение на строительство Неограду выдавалось до закона о страховании
Алекс1305
А разве у них была страховка? Если была, узнавайте в страховой.
Delfin
Не было у них ничего.
Страхование строек наступило с января 2014 года.

ЗЫ: "ушла" очередная страховая. Ищем новую :umnik:
Delfin
а что она ушла то?
вон и по Беловежской временно не регят. без страховой.
Delfin
КМС в ней же страховался:yes.gif:

Чё ушла не знаю, прислали письмо с тем, что ЦБ вычеркнул её из реестра.
Ищем тех кто в обойме ЦБ :biggrin:
180207
Привет :agree: , а я все думаю где-бы поговорить об этом, чтобы панику не наводить ))) Все ищут, регистрацию приостановили по большинству застройщиков нашего сегмента. Ориентировочно до конца октября. Это в лучшем случае. Как поступаете с ипотечниками неоформленными? Не факт, что регистрация возобновится в ноябре, какой смысл замораживать деньги с фиксацией цены, если срок возврата невнятен как никогда :безум:
zhadina
Как поступаете с ипотечниками неоформленными?
Никак, по нашей стройке закинула доки в пару страховых, жду результатов.
По сторонним застройщикам присутствующим в прайсе пока нормально :umnik:

Ну а так, если ипотечник вносит нам в кассу 20-30% от стоимости (те первоначальный взнос), мы готовы подождать :biggrin: а если говорят мы хотим подождать с авансом в полтос, то все в сад:))
Delfin
Что то я вообще не понимаю, что происходит.
Кто то убрал конкурента?
:а\?:
Delfin
да я вас умоляю, какая конкуренция.

Пожинаем плоды очередного закона ниабчём.

Крупным страховщикам, которые не планируют слиться в ближайщие полгода этот геморр нафик не нужен.
Страхуют мелкие компашки, которые априори не собираются никому ничего платить. ЦБ регулярно обновляет свой список, вот и всё :dnknow:
180207
когда планируете начать регить через новую страховую?
Delfin
Как найдем самый низкий тариф среди предложений:))
180207
А он есть? Этот самый низкий тариф :umnik: ? Я бы на месте страховых наоборот бы повышала тарифы, т.к.
спрос превышает предложение.
Большинство наших партнеров просто ждут конца месяца в надежде, что страховые, где ранее осуществлялось страхование, приведут свои дела в соответствие с ФЗ (что маловероятно, учитывая уровень требований).
zhadina
мы страховались под 0.4%, ищу такое же предложение, как говорится, шо маемо то маемо :biggrin:

Большинство наших партнеров просто ждут конца месяца в надежде
это утопия :dnknow:
Автор_
Вероятнее всего слова из контекста обсуждения ситуации, связанной со страхованием ответственности застройщиков.
Коротко: до 01.10. страховые компании, осуществляющие страхование ответственности застройщиков, должны были привести свою деятельность и финансовые показатели в соответствие к требованиям законодательства.
Кто привел - молодец, кто не привел - тем приостановили право страховать ответственность застройщиков. Таким образом, кол-во страховых компаний, имеющих право страховать ответственность застройщика, резко сократилось. В разы.
Большинство застройщиков привлекали для страхования мелкие и средние компании ввиду низкой тарифной ставки. Теперь такой возможности нет, а т.к. на каждый ДДУ получается отдельный страховой полис, и этот полис является обязательным документом для регистрации ДДУ, то да, регистрация ДДУ временно приостановлена до заключения договоров о страховании с новыми организациями.
Эти самые оставшиеся в правовом поле страховые организации достаточно монопольно чувствуют себя на рынке, избирательно подходят к оценке застройщика и, как следствие, существенно увеличили тарифную ставку. Теперь все застройщики оптом повалили в эти организации (а их немного на всю страну), сдали огромные многотонные пакеты документов и ждут экспертизы.
Ввиду этого приостановлены сделки, связанные с ипотекой, но существенно возросла ценность наличных покупателей, готовых рассчитаться и ждать регистрации.
Все для народа и поддержки строительной отрасли, что тут сказать :ухмылка:. (все имхо)
zhadina
Большинство застройщиков привлекали для страхования мелкие и средние компании ввиду низкой тарифной ставки. Теперь такой возможности нет, а т.к. на каждый ДДУ получается отдельный страховой полис, и этот полис является обязательным документом для регистрации ДДУ, то да, регистрация ДДУ временно приостановлена до заключения договоров о страховании с новыми организациями.
но это же хорошо ! :live: порядок должен быть, а не фиктивное исполнение закона ..

а государство видимо тоже ждёт большого повального количества банкротств и новых долгостроев, вот и закручивает гайки, что бы нежданчика не вышло .. :улыб:
теплый_пол
Вы прежде чем писать хотя бы один договор страхования ГО застройщика прочитайте.
И свой кругозор расширите и поймете, что дольщикам НИКТО НИЧЕГО не ВЫПЛАТИТ. Так что все как и раньше должны уповать на застройщика, его добропорядочность и платежеспособность.
zhadina
Большинство застройщиков привлекали для страхования мелкие и средние компании ввиду низкой тарифной ставки. Теперь такой возможности нет, а т.к. на каждый ДДУ получается отдельный страховой полис, и этот полис является обязательным документом для регистрации ДДУ, то да, регистрация ДДУ временно приостановлена до заключения договоров о страховании с новыми организациями.
прокомментирую в этой части.

Застройщик имеет право при регистрации ДДУ застраховать либо полностью всю стройку, либо н-число квадратов, либо конкретную квартиру. Независимо от размеров страховой компании на всё выдается страховой полис.

Застройщикам ЦЕЛЕСООБРАЗНЕЕ страховать поквартирно, ибо если ты застраховал всю стройку, а страховая париказала долго жить - страхуй по новой.

теперь, видимо, идёт к тому, что страховать будут одна-две САМЫХ ЛУЧШИХ КОМПАНИИ. Они предложат страховать полностью стройки, а если мы захотим поквартирно, влупят конский тариф.
180207
А что тогда страхуется? Если дольщикам ничего и никто не выплатит? :eek: