Возврат ранее уплаченных процентов, при досрочном погашении кредита.
303966
378
Сойтись должно)... иногда период не тот берут банки, у меня ипотека была на 240 мес по договору, а фактически считали на 238 + один неполный период - брали только %.
Я вот давно сужусь с банком по возврату (в Омске). Хочу сказать, что решение положительное есть у меня из Новоалтайска, выслал сам истец. Но ситуация все равно пока не в мою пользу - готовлю кассацию в Москву.
Проценты на остаток начисляются ежедневно всеми банками - положение 39-П выпололняется безукоризненно. С э тим не надо спорить и обсуждать.
А вот удержание как раз и влияет на цену кредита - на общий объем процентов. И при прочих равных условиях (ставке, сроке и сумме) цена будет разной именно из-за разницы в удержании. Есть удержание в начале кредитования, в конце, при дифференцированном гашении, в составе аннуитета...
Договариваясь в банке о кредите, мы как заемщики, договариваемся о его цене и берем кредит там, где она меньше. И по смыслу ст 809, 819 говорится не о конкретных разовых выплатах, а о процентах как плате за кредит, т.е. об сумме. Аннуитет выбирает проценты (цену кредита) быстро, и при досрочке получается, что скорость выбора их была рассчитана на прежний срок и не соответствует новому... вот тут и надо искать несоответствие.
Я вот давно сужусь с банком по возврату (в Омске). Хочу сказать, что решение положительное есть у меня из Новоалтайска, выслал сам истец. Но ситуация все равно пока не в мою пользу - готовлю кассацию в Москву.
Проценты на остаток начисляются ежедневно всеми банками - положение 39-П выпололняется безукоризненно. С э тим не надо спорить и обсуждать.
А вот удержание как раз и влияет на цену кредита - на общий объем процентов. И при прочих равных условиях (ставке, сроке и сумме) цена будет разной именно из-за разницы в удержании. Есть удержание в начале кредитования, в конце, при дифференцированном гашении, в составе аннуитета...
Договариваясь в банке о кредите, мы как заемщики, договариваемся о его цене и берем кредит там, где она меньше. И по смыслу ст 809, 819 говорится не о конкретных разовых выплатах, а о процентах как плате за кредит, т.е. об сумме. Аннуитет выбирает проценты (цену кредита) быстро, и при досрочке получается, что скорость выбора их была рассчитана на прежний срок и не соответствует новому... вот тут и надо искать несоответствие.
olegatorrr
junior
О дааааа.
У меня на руках исковое заявление, а также отрицательное решение суда по делу, где интересы представлял небезызвестный "Король Артур". Сразу скажу - ничего сверхгениального в исковом заявлении упомянутого гражданина не содержится, так, водичка в основном. Самое главное - нет ответа на вопрос, что делать с тем, что банк проценты начисляет исключительно на остаток ссудной задолженности, которой фактически пользуется заемщик (что никто не будет отрицать), взимая плату за пользование кредитом, что и является сутью услуги. И, как мне рассказали, вся эта "водичка" была очень уверенно размазана по полу представителем банка.
Выложу в ближ время.
У меня на руках исковое заявление, а также отрицательное решение суда по делу, где интересы представлял небезызвестный "Король Артур". Сразу скажу - ничего сверхгениального в исковом заявлении упомянутого гражданина не содержится, так, водичка в основном. Самое главное - нет ответа на вопрос, что делать с тем, что банк проценты начисляет исключительно на остаток ссудной задолженности, которой фактически пользуется заемщик (что никто не будет отрицать), взимая плату за пользование кредитом, что и является сутью услуги. И, как мне рассказали, вся эта "водичка" была очень уверенно размазана по полу представителем банка.
Выложу в ближ время.
Подскажите может кто сталкивался с такой ситуацией, имею ипотечный кредит с аннуитентом, вношу досрочно 1/4 кредита, банк при этом уменьшает сумму ежемесячного платежа, а я бы хотела уменьшить срок кредита. Сотрудник банка говорит, что срок не уменьшаем у вас в договоре это прописано, а в договоре нет такого пункта, есть только оговорка, что досрочная сумма платежа может быть не менее определенной суммы (чуть меньше ежемесячного). Может я чего то не понимаю?а вот я от НБ Траст только один раз смог добиться именно уменьшения платежа чёрт возьми. остальные разы только уменьшали срок кредита - а мне надо платеж ибо больно накладно получалось
Kismet82
activist
О дааааа.Может и повезло а может и нет. не понял что там у вас по Королю-Артуру - один из судов отказал что ли?
У меня на руках исковое заявление, а также отрицательное решение суда по делу, где интересы представлял небезызвестный "Король Артур". Сразу скажу - ничего сверхгениального в исковом заявлении упомянутого гражданина не содержится, так, водичка в основном. Самое главное - нет ответа на вопрос, что делать с тем, что банк проценты начисляет исключительно на остаток ссудной задолженности, которой фактически пользуется заемщик (что никто не будет отрицать), взимая плату за пользование кредитом, что и является сутью услуги. И, как мне рассказали, вся эта "водичка" была очень уверенно размазана по полу представителем банка.
Выложу в ближ время.
У меня пока что из 2 5 процессов окончились в мою пользу может будет конечно апелляция от банка... но факт фактом дела выигрываются только это никак не быстро - также как с комиссиями по комиссиям у другой фирмы ушло 8-9 месяцев на каждое дело, здесь у КА 7 месяцев - что удивительно... если нужно могу держать в курсе.
касаемо всех фанатиков защиты теории что банки правы - ваша карта бита, потому что ТЕОРИЯ всегда проиграет практике
Ингогнито
junior
А когда Вы выложите документы? 
Действительно, какие статьи и каких законов защищают право клиента при досрочном погашении части кредита выбрать уменьшение срока кредита (или суммы ежемесячных платежей), если в договоре прямо это не оговорено?
Действительно, какие статьи и каких законов защищают право клиента при досрочном погашении части кредита выбрать уменьшение срока кредита (или суммы ежемесячных платежей), если в договоре прямо это не оговорено?Я руководствовался ГК РФ ст с ~805 по 825 в новой редакции. и законом о ЗПП. в них более или менее прописано преимущественное право потребителя предложить свой вариант гашения при отсутствии прямого прописывания. но как оказалось если банк хочет иначе то он может требовать использования своего варианта либо предлагает отказаться...
Сейчас читают
Перерегистрация авто
94566
21
Куда идти учиться после школы? Оставаться в 9 или идти до 11?
295074
227
Нужна бригада для ремонта (часть 4) ПРАВИЛА в 1-м посте топика!
373876
411
Интересно, а может на каких основаниях, что вам сказали в банке?
кто поможет решить один вопрос... вообщем, отец взял небольшой кредит 55000 рублей на 5 лет под 23,05% годовых в июле 2012г по аннуитетному графику... я хочу его досрочно погасить в следущем месяце. платит он уже 11 месяц по ~1600 рублей. попросил его сходить в банк узнать, какую сумму надо для досрочного погашения. сказали ~ 60000. мне показалось что сумма больше действительности... за 11 месяц я насчитал ~11000 , что шли в уплату %. выходит что он заплатит 11000+12000 только проценты за один год пользования кредитом и еще 55000 основной суммы кредита. разве эти 11000 не будут учитывать при перерасчете для досрочно погашения?
А график платежей у вас есть? Должен быть обязательно. Смотрите остаток долга на дату очередного платежа и гасите всю сумму + проценты за истекший месяц, обязательно написав заявление о досрочном гашении в офисе банка. Если не было просрочек и штрафов, то сумма не может быть больше той, которую вы брали в кредит.
Правда, возможна ситуация, когда к сумме выдаваемой прибавляется страховка, и заплатить банку в таком случае придется сумму кредита + сумму страховки. Но все это должно быть в графике платежей, смотрите внимательно.
Правда, возможна ситуация, когда к сумме выдаваемой прибавляется страховка, и заплатить банку в таком случае придется сумму кредита + сумму страховки. Но все это должно быть в графике платежей, смотрите внимательно.
вот к этому и иду, остаток долга на конец месяца будет 49000, + % , не большая сумма, а в банке ему сказали надо около 60000 чтобы погасить долг... простая арифметика, 60000-49000=11000, откуда тут 11000 взяли, вот что интересно
Интересно, а может на каких основаниях, что вам сказали в банке?Основываясь на законе о банковской деятельности и каких-то статьях о договоре равносильно действующих сторон в ГК РФ, дополнительно мотивируя меня тем что у меня есть и третий вариант - отозвать заявление о ЧДП если я не согласен. по ходу можно было б пободаться используя инспекции ЦБ РФ и другие надзорные органы - но к сожалению это не остановило б решение основной задачи досрочного погашения в нужное в тот момент время.
Хотя... надо было написать - уже позднее в конце апреля я воспользовался мощью надзорных органов и основательно вздрючил банк. жаль что не записал "банковских" бестолковых коллекторов - благодаря их вообще можно на уголовное преследование раскрутить.
olegatorrr
junior
Приношу всем извинения за долгое молчание.
Всем интересующимся - вот ссылка.
http://oblsud.nsk.sudrf.ru/modules.php?name=sud_delo&srv_num=1&name_op=doc&number=5619394&delo_id=5&text_number=1
Как и ожидалось, Артур не смог ответить на основополагающий вопрос - как быть с тем, что проценты начисляются на остаток долга за фактическое количество времени пользования им.
Всем интересующимся - вот ссылка.
http://oblsud.nsk.sudrf.ru/modules.php?name=sud_delo&srv_num=1&name_op=doc&number=5619394&delo_id=5&text_number=1
Как и ожидалось, Артур не смог ответить на основополагающий вопрос - как быть с тем, что проценты начисляются на остаток долга за фактическое количество времени пользования им.
finity
guru
Ну в принципе все логично
очень сложно найти черную кошку в темной комнате, особенно если ее там нет...
Экономическую безграмотность одного судьи еще можно было предположить, но то, что это невозможно будет поставить на поток - было ясно с самого начала, т.к. в нормальных договорах нет авансовых процентов.
Теоретически их можно найти в договорах, где были навязанные комиссии и тело кредита выдавалось за вычетом этих комиссий. Там да, можно было бы утверждать, что необходим перерасчет на другое тело кредита. Но и суммы перерасчета были бы не такими глобальными (не миллионы, как пел своим клиентам КА)
очень сложно найти черную кошку в темной комнате, особенно если ее там нет...
Экономическую безграмотность одного судьи еще можно было предположить, но то, что это невозможно будет поставить на поток - было ясно с самого начала, т.к. в нормальных договорах нет авансовых процентов.
Теоретически их можно найти в договорах, где были навязанные комиссии и тело кредита выдавалось за вычетом этих комиссий. Там да, можно было бы утверждать, что необходим перерасчет на другое тело кредита. Но и суммы перерасчета были бы не такими глобальными (не миллионы, как пел своим клиентам КА)
Татьняа
junior
Всем добрый день! Я из Московского региона, но регулярно просматриваю ваш форум. Так же подала иск по процентам по ипотеке, но у меня ещё не назначена дата. Послезавтра слушанье по аналогичному делу у коллеги, очень интересно что будет, он очень серьезно подошел к делу, даже делал экспертное заключение по своему иску. Если интересно о результатах напишу.
На тему процентов есть ещё такой вариант, проценты по кредиту зависят от срока на который он берется. Чем больше срок тем выше процент, т.к. считается что у банка выше риски и эти риски закладываются в процент. Если произошло досрочное погашение, скажем кредит брался на 20 лет, а погашен через пять лет, то рисков банк не понес и почему бы ему и не вернуть эти риски заемщику в виде пересчитанных процентов.
На тему процентов есть ещё такой вариант, проценты по кредиту зависят от срока на который он берется. Чем больше срок тем выше процент, т.к. считается что у банка выше риски и эти риски закладываются в процент. Если произошло досрочное погашение, скажем кредит брался на 20 лет, а погашен через пять лет, то рисков банк не понес и почему бы ему и не вернуть эти риски заемщику в виде пересчитанных процентов.
olegatorrr
junior
Здравствуйте! Интересный заход немного с другой стороны))) А как Вы определяете, какой процент был бы при меньшем сроке? Исходя из общедоступной информации?
Татьняа
junior
К сожалению у меня не сохранились данные о предложениях и ставках банка в 2007г. (год оформления ипотечного кредита), я думаю эту информацию можно запросить через суд у банка. Можно для наглядности взять ставки предложений в настоящее время, это доступная информация выложена на сайте каждого банка. Но этот вариант мы оставляем как запасной, пока пошли стандартным путем и сделали пересчет на фактический срок пользования. Знаю что многие на форуме считают что проценты считаются верно и т.д. и т.п., я сама до конца не уверена но очень хочется попробовать. Так вот, я писала ранее что коллега делал экспертное заключение, которое делается людьми (сотрудниками организаций) имеющими лицензии, сертификаты и т.п. в части экономики, МСФО, банковской системы, ну напр. можно заказать такую экспертизу в Высшей школе экономики, и в его заключении подтверждается что аннуитент это вид платежа при котором в первую очередь выплачиваются проценты, так же есть ссылка на ГК и на письма пленума верховного суда №146, 147. В итоге эксперт подтверждает правильность расчета сделанного в иске к банку. Вот завтра и проверим, если судьи экономически безграмотные, поверят ли они экспертам)))
Татьняа
junior
У меня к сожалению ссылка не открывается, Вы не могли бы выложить скан или переслать по эл.почте. Пожалуйста)
olegatorrr
junior
сообщите потом о решении суда, пожалуйста
Татьняа
junior
Добрый день! Решение не вынесено, следующее слушанье назначено на 18 сентября. От банка пришла молоденькая юристка, на руках только листочек со стандартным текстом который банки пишут в ответе на претензию об излишне уплаченных процентах. На вопрос почему они в расчетах используют 300 месяцев вместо 50, в течении которых заемщик фактически пользовался кредитом ответ был типа "это плановый расчет" и "у нас это стандартная процедура"))) По результатам первого слушанья все складывается в пользу заемщика, ждем сентября и ответных действий от банка. Ну а я жду даты назначения слушанья по моему иску.
Добрый день... подскажите, о чем речь?
По чему банк должен вернуть ден. средства если договор был досрочно погашен? с чего это?
Все банковские программы начисляют проценты от фактического остатка ссудной задолженности
Ваши аргументы каки?
Хорошо представьте себе следующую ситуацию.
Я беру кредит на 25 лет.. в размере 1 миллиона рублей.
за тем в первый же месяц делаю частичное досрочное гашение в размере 990 тыс. руб.. с перерасчетом аннуитета. Остаток ссудной задолженности = 10 тыс. "размазываются" на 24 года и 11 месяцев. представьте, что последующие 5 лет я буду гасить только кредит согласно новую графику (сущие копейки), а за тем (через 5 лет) закрою кредит..
Как вы думаете Банк имеет права подать на меня в суд.. мол поимел он с моего кредита очень и очень мала или нет?
По чему банк должен вернуть ден. средства если договор был досрочно погашен? с чего это?
Все банковские программы начисляют проценты от фактического остатка ссудной задолженности
Ваши аргументы каки?
Хорошо представьте себе следующую ситуацию.
Я беру кредит на 25 лет.. в размере 1 миллиона рублей.
за тем в первый же месяц делаю частичное досрочное гашение в размере 990 тыс. руб.. с перерасчетом аннуитета. Остаток ссудной задолженности = 10 тыс. "размазываются" на 24 года и 11 месяцев. представьте, что последующие 5 лет я буду гасить только кредит согласно новую графику (сущие копейки), а за тем (через 5 лет) закрою кредит..
Как вы думаете Банк имеет права подать на меня в суд.. мол поимел он с моего кредита очень и очень мала или нет?
Добрый день!
Ситуация более чем фантастична, нашлось 990 тыс., а 10 тыс. на 5 лет. Ну не важно. Если банк считает что он прав, пусть подает в суд и отстаивает свою правоту.
Извините, но сейчас я не буду делать полный расклад наших аргументов, я и так достаточно много написала.
По результатам суда напишу.
Кстати, думаю что и суды в т.ч., привели к созданию нового закона о потребительском кредитовании, где будет отдельная глава, посвещенная кредитованию по ипотеке. Причем законодатели хотят ужесточить условия по возврату, прописать мораторий до 1 года или комиссию за досрочное погашение. И это при том что верховным судом все эти меры были признаны незаконными и в последствии отменены всеми банками.
Ситуация более чем фантастична, нашлось 990 тыс., а 10 тыс. на 5 лет. Ну не важно. Если банк считает что он прав, пусть подает в суд и отстаивает свою правоту.
Извините, но сейчас я не буду делать полный расклад наших аргументов, я и так достаточно много написала.
По результатам суда напишу.
Кстати, думаю что и суды в т.ч., привели к созданию нового закона о потребительском кредитовании, где будет отдельная глава, посвещенная кредитованию по ипотеке. Причем законодатели хотят ужесточить условия по возврату, прописать мораторий до 1 года или комиссию за досрочное погашение. И это при том что верховным судом все эти меры были признаны незаконными и в последствии отменены всеми банками.
Может не совсем по теме форума, но хочется услышать мнение со стороны, а может кому пришлось с таким столкнуться. У нас есть один банк который дает право выбора условий погашения, аннуитент или дифференцированный платеж. Но есть нюанс, это условие изменение графика платежа при частичном досрочном погашении:
"при погашении кредита дифференцированными платежами – размер ежемесячного платежа пересчитывается таким образом, что очередные ежемесячные платежи в счет погашения основного долга не уплачиваются до тех пор, пока сумма досрочного погашения не станет равной сумме ежемесячных платежей в счет погашения основного долга, которые должны были быть уплачены заемщиком ранее по графику. При этом обязанность по ежемесячному погашению процентов по кредиту сохраняется, а сумма ежемесячных процентов пересчитывается исходя из фактического остатка задолженности по кредиту."
На сколько это правильно и законно?
"при погашении кредита дифференцированными платежами – размер ежемесячного платежа пересчитывается таким образом, что очередные ежемесячные платежи в счет погашения основного долга не уплачиваются до тех пор, пока сумма досрочного погашения не станет равной сумме ежемесячных платежей в счет погашения основного долга, которые должны были быть уплачены заемщиком ранее по графику. При этом обязанность по ежемесячному погашению процентов по кредиту сохраняется, а сумма ежемесячных процентов пересчитывается исходя из фактического остатка задолженности по кредиту."
На сколько это правильно и законно?
Необходимо внимательно читать договор, перед подписанием. Желательно, пока не подписано, можно задавать вопросы, потом-спорно.
Други, кто всё же разъяснит ситуацию? Прочёл всю ветку, единственно, что с калькулятором не сидел, ибо не математик:)... Таки я в августе погасил досрочно ипотеку (за пять лет вместо 15, аннуитетные платежи, банк Газпромбанк) и стоит мне рассчитывать на возврат банком якобы излишне уплаченных процентов или нет? Когда в банке досрочно гасил кредит, задал вопрос кредитному специалисту... тот сделал круглые глаза и сказал, что первый раз о таком вообще слышит:)
По ссылкам я понял, что судебная практика в этом отношении противоречива. В последнем приложенном в ветке файле прочитал, что рассчитывать не стоит, но, насколько понимаю, есть и те, кто более оптимистичен. Так может подождать, когда вопрос окончательно проясниться или искать юриста и начинать бодягу с судом? Что посоветуете?
По ссылкам я понял, что судебная практика в этом отношении противоречива. В последнем приложенном в ветке файле прочитал, что рассчитывать не стоит, но, насколько понимаю, есть и те, кто более оптимистичен. Так может подождать, когда вопрос окончательно проясниться или искать юриста и начинать бодягу с судом? Что посоветуете?
Ждем, когда у Татьяны суд пройдет, может ей повезет.
Я так понимаю, это 18 сентября? А решение суда в этот форум можно будет выложить?
У меня диф. платёж. Да, платежи так и пересчитываются. Но- при этом никто не запрещает продолжать выплачивать основной долг. Я плачу в терминале, сначала высвечивается обязательный платёж- сумма % за прошедший месяц, затем- идёт запрос- какую сумму я собираюсь оплатить. После ввода- расчёт остатка долга- и указание на срок согласно моего графика, на котором я окажусь в итоге. Сейчас опережение чуть больше года- я оплачиваю основной долг несколько меньшими суммами, чем было предусмотрено графиком, но пару раз вносила крупные суммы. Мне очень удобно- я могу иногда погасить практически одни %- когда туго с деньгами, могу заплатить побольше. Кстати, 1 месяц могу и пропустить даже- срок следующего обязательного платежа в квитанции почему-то значится не через месяц, а через 2... Но это уже на самый крайний случай, %-то растут...
Други, кто всё же разъяснит ситуацию? Прочёл всю ветку, единственно, что с калькулятором не сидел, ибо не математик:)... Таки я в августе погасил досрочно ипотеку (за пять лет вместо 15, аннуитетные платежи, банк Газпромбанк) и стоит мне рассчитывать на возврат банком якобы излишне уплаченных процентов или нет? Когда в банке досрочно гасил кредит, задал вопрос кредитному специалисту... тот сделал круглые глаза и сказал, что первый раз о таком вообще слышит:)Что касается судов - у нас есть несколько регионов (среди которых, конечно, же москва и наш сосед омск), в которых вообще и заговаривать даже не стоит о том, чтобы требовать от банка пересчета и возврата процентов. В новосибирске такая практика действует - и в некоторых случаях проценты реально были возвращены через суд.
По ссылкам я понял, что судебная практика в этом отношении противоречива. В последнем приложенном в ветке файле прочитал, что рассчитывать не стоит, но, насколько понимаю, есть и те, кто более оптимистичен. Так может подождать, когда вопрос окончательно проясниться или искать юриста и начинать бодягу с судом? Что посоветуете?
Но в таком деле есть два момента - во-первых, за юридическое сопровождение и выигранное дело с Вас возьмут кругленькую сумму. И окупится ли все это еще хороший вопрос.. а во-вторых, практика выигранных дел далеко не 100-процентная - и советую просто подумать, стоит ли это всё Ваших нервов, усилий и самое важное времени. Как сказал один серьёзный клиент - "моё время стоит дороже, нежели я получу профит от возмещения убытков с переплат".
И да простят меня форумчане - но есть такое понятие, как потребительский экстремизм.. и данное лично я отношу именно к этому
излишне уплаченные проценты - это выдумки горе-юристов, которые просто ищут способ чем себя занять в условиях излишней наполненности рынка труда людьми это профессии. Нет и не может быть никаких "излишне" уплаченных процентов.
Судите сами: %% начисляются 1 раз в месяц на остаток долга. Все. Остаток долга каждый месяц - это объективная цифра, с которой ничего не поделаешь. %% начисляются на нее, и только на нее. %-я ставка тоже четкая.
Проверить верность банковских расчетов не трудно, для этого не надо быть математиком. Да и таблицы-графики в помощь.
Только 1 момент - при аннуитете нужно перед каждым очередным досрочным платежом посещать кредитного специлиста для перерасчета графика, по крайней мере в Сбере так. Иначе в счет долга автоматически спишется только сумма из графика, а досрочные деньги останутся лежать без дела.
Судите сами: %% начисляются 1 раз в месяц на остаток долга. Все. Остаток долга каждый месяц - это объективная цифра, с которой ничего не поделаешь. %% начисляются на нее, и только на нее. %-я ставка тоже четкая.
Проверить верность банковских расчетов не трудно, для этого не надо быть математиком. Да и таблицы-графики в помощь.
Только 1 момент - при аннуитете нужно перед каждым очередным досрочным платежом посещать кредитного специлиста для перерасчета графика, по крайней мере в Сбере так. Иначе в счет долга автоматически спишется только сумма из графика, а досрочные деньги останутся лежать без дела.
Судите сами: %% начисляются 1 раз в месяц на остаток долга. Все. Остаток долга каждый месяц - это объективная цифра, с которой ничего не поделаешь. %% начисляются на нее, и только на нее. %-я ставка тоже четкая.Вот тут и "кроется дъявол". По ГК РФ, существенными условиями кредитного договора является его срок и процентная ставка (тоже объективные цифры, да?), а проценты начисляются лишь на те средства, которые были в пользовании заемщиком до момента окончательного погашения. И, если было хоть одно досрочное гашение, то пересчитали сумму процентов - оказалась "лишка", по сравнению с "графиком". Вот за нее и судятся.
P.S. Топ - как перепись банковских работников.
И да простят меня форумчане - но есть такое понятие, как потребительский экстремизм.. и данное лично я отношу именно к этомуА незаконные комиссии - это тоже потребительский экстремизм?
проценты начисляются лишь на те средства, которые были в пользовании заемщиком до момента окончательного погашения. И, если было хоть одно досрочное гашение, то пересчитали сумму процентов - оказалась "лишка", по сравнению с "графиком". Вот за нее и судятся.Простите, не поняла вашей мысли.
проценты начисляются не просто "на те средства, которые были в пользовании заемщиком до момента окончательного погашения", они начисляются ежемесячно только на остаток долга, сложившийся по истечении каждого кредитного месяца, поэтому в закономерности взимания этих %%-то нет оснований сомневаться. Досрочка уменьшает ваш долг и сумму %%-тов начиная со следующего месяца, а не задним числом, понимаете?
Захотели Вы по истечении месяца внести досрочку, преплатили 50 тыс сверху, например.
1. Сейчас ваша обязанность заплатить %%, указанные в графике, некуда не деется - вы же в истекшем месяце пользовались всей суммой кредита, а не уменьшенной.
2. А вот в следующем месяце %% насчитаются уже на уменьшенное тело кредита на 50 тыс относительно первоначального графика, это происходит автоматически.
Не могут %% начисляться на несуществующий, завышенный остаток долга без учета ранее внесенной досрочки, поэтому и "лишков" никаких не может быть.
Простите, не поняла вашей мысли.Простите, но повторяться скучно - прочитайте весь топ еще раз, но не расчеты-примеры, а чего требует ГК при гашении кредита и какими параметрами оперирует.
мне топ перечитывать совершенно незачем, т.к. мой посыл не противоречит ГК.
% и так платятся за фактическое пользование заемными деньгами, а не за расчетное, и вы ломитесь в открытые двери повторяя крамолу и требуя того, что и без того происходит.
% и так платятся за фактическое пользование заемными деньгами, а не за расчетное, и вы ломитесь в открытые двери повторяя крамолу и требуя того, что и без того происходит.
Очень интересует как реагируют банки (в частности Сбер) если взять ипотеку на новостройку на 15 лет, а через 1-2 года, когда она построится, продать свою старую квартиру и полностью закрыть ипотеку - какие схемы расчета процентов и т.п.
Очень интересует как реагируют банки (в частности Сбер) если взять ипотеку на новостройку на 15 лет, а через 1-2 года, когда она построится, продать свою старую квартиру и полностью закрыть ипотеку - какие схемы расчета процентов и т.п.А как банк должен "реагировать"?
Вы выплачиваете на дату досрочного гашения причитающиеся банку проценты, полностью гасите остаток основного долга и закрываете ипотеку.
Квартира Ваша.
т.е. никаких "упущенных выгод" не требуют? 
Татьяна, как у Вас дела? Мы все ждем.
Татьяна, очень интересно выше дело, ждем ваших новостей
Всем доброе утро! Я не пропала, но пока новостей нет. Заседание суда у коллеги в силу загруженности суда перенесли на 20 ноября. Рассмотрение по моему иску ещё не назначено. Столкнулись с тем, что в судах общей юрисдикции ужасный бардак, теряют документы, заявления, отзывы и даже дела, в арбитражах такого нет.
сегодня 26 сентября в новостях (канал Россия) как раз говорили о таком деле в Челябинске, решение суда было положительным, банк обязали пересчитать процент за фаткический преиод пользования кредитом и вернуть деньги
Чем больше положительной практики тем лучше. Хочется чтобы хоть кто-то дошел до высшего суда и поставил точку в этом вопросе.
Если такие решения судов действительно принимаются, то очень удивлен такой вопиющей экономической безграмотностю судей.
"Аннуитентный платеж – сегодня наиболее распространенная система расчета по ипотечным кредитам. Ее главная особенность заключается в том, что в первые годы после оформления кредита в ежемесячных платежах заемщика преобладают проценты, а погашение основной суммы долга перед банком, наоборот, приходится на последние годы кредитного периода....В таких формулах расчета уже в первый платеж заложен процент за последний месяц пользования кредитом, поэтому при досрочном погашении кредита у банка возникает неосновательное обогащение."
Не понимаю, как представители банка не смогли показать, что данная попытка аргументации полностью несостоятельна. Нет никаких "процентов за последний месяц" ни в каком предыдущем платеже. Каждый месяц проценты платятся именно те, которые положены уже ЗА ПРОШЕДШИЙ месяц. Просто сначала сама величина основного долга очень большая, и естественно, что за пользование этой большой суммой в УЖЕ ПРОШЕДШЕМ месяце получаются большие проценты, а в конце срока основной долг маленький и проценты маленькие.
Конечно, очень рад за тех, кто смог надуть банк и поиметь с него энную сумму, но это только показывает, как я уже говорил, полную экономическую безграмотность некоторых судей и то, что суд "что дышло - куда повернул, туда и вышло".
"Аннуитентный платеж – сегодня наиболее распространенная система расчета по ипотечным кредитам. Ее главная особенность заключается в том, что в первые годы после оформления кредита в ежемесячных платежах заемщика преобладают проценты, а погашение основной суммы долга перед банком, наоборот, приходится на последние годы кредитного периода....В таких формулах расчета уже в первый платеж заложен процент за последний месяц пользования кредитом, поэтому при досрочном погашении кредита у банка возникает неосновательное обогащение."
Не понимаю, как представители банка не смогли показать, что данная попытка аргументации полностью несостоятельна. Нет никаких "процентов за последний месяц" ни в каком предыдущем платеже. Каждый месяц проценты платятся именно те, которые положены уже ЗА ПРОШЕДШИЙ месяц. Просто сначала сама величина основного долга очень большая, и естественно, что за пользование этой большой суммой в УЖЕ ПРОШЕДШЕМ месяце получаются большие проценты, а в конце срока основной долг маленький и проценты маленькие.
Конечно, очень рад за тех, кто смог надуть банк и поиметь с него энную сумму, но это только показывает, как я уже говорил, полную экономическую безграмотность некоторых судей и то, что суд "что дышло - куда повернул, туда и вышло".
"Просто сначала сама величина основного долга очень большая, и естественно, что за пользование этой большой суммой в УЖЕ ПРОШЕДШЕМ месяце получаются большие проценты, а в конце срока основной долг маленький и проценты маленькие"- это не оспоримо для кредитов с диффиринцированными платежами погашения кредита. А с аннуитентом можно поспорить, и сами банки себя загнали в такую ситуацию:
во-первых, лишили права выбора заемщика, какими платежами он готов и может платить, дифференцированными или аннуитентными;
во-вторых, в договоре нет формулы расчета процентов, есть пункт в котором говориться что платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов производится аннуитентным платежом и представлена формула расчета аннуитентной суммы, где одним из показателей является период кредитования, вот и будьте любезны пересчитать сумму какую я должна оплатить за фактический срок пользования кредитом по своей же формуле.
во-первых, лишили права выбора заемщика, какими платежами он готов и может платить, дифференцированными или аннуитентными;
во-вторых, в договоре нет формулы расчета процентов, есть пункт в котором говориться что платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов производится аннуитентным платежом и представлена формула расчета аннуитентной суммы, где одним из показателей является период кредитования, вот и будьте любезны пересчитать сумму какую я должна оплатить за фактический срок пользования кредитом по своей же формуле.
ТОП 5
1
2
3
4
5