СВОЯ ипотечная квартира выгодней арендованной. Что останавливает?
60942
417
Давайте смоделируем, с максимальной реальностью, бюджетный вариант.
Выбираем далеко НЕ центр, но черту г. Новосибирска, например, ЖК Берёзовый. От него до центра, сопоставимо на машине добраться, как от Родники/Снегири. Можно и 5-й, 6-й мкрн, но там подороже квартиры, т.к. больше известен, пока. Можно "хрущёвки" немного ближе к центру также рассматривать. Кроме того, можно и студию рассмотреть, но это будет реально временный вариант и даже для семьи без ребёнка тесный, комфортно будет только одному, так думаю.

Новый дом, 1 к, 36 м.кв. (кухня 11, можно ребёнку место под диванчик даже выделить), за 1 500 000 руб, просторная придомовая территория + подземные парковки, средний этаж, Свидетельство.
Желателен первоначальный взнос от 10% = 150 т.р., (лучше от 15%, но можно и с 0% первоначального, но % годовой будет выше) и на ремонт тыщ 100, а если не шиковать и самому делать, то может и меньше.
Берём среднюю ставку 12% годовых (можно меньше поискать), на 180 мес (15лет), на оставшиеся 1 350 000 руб, получаем 16 235 руб/мес выплаты + страховка ежегодно около 3000 руб, если её раскидать на 12мес, то получим 250 руб/мес. + "коммуналка" 1000 руб (учитываем, что арендаторы платят также по водосчётчикам, электросчётчикам, Интернет, телефон)
Итого, живя в своей квартире и потихоньку за неё расплачиваясь, платим 17485 руб/мес.
Сопоставимо с ценой аренды, даже отдалённых районов = 15 000 руб/мес, которые арендаторы оплачивают и никогда назад не увидят, ни деньгами ни материализацией квартиры, через какое-то время.
Кроме того, можно досрочно гасить или со сроками помоделировать (5, 10, 15, 20, 30 лет) тогда можно или переплату за период уменьшить или выплаты в месяц сократить (до тех же 15 или менее, без проблем)

Плюсы: денег практически как в аренду, никто не выпнет, цену не поднимут.
Самое главное, что через какой-то промежуток времени квартира будет ПОЛНОСТЬЮ своей, оплачена и платежы будут 0 руб. Самое сложное - купить первую квартиру, а затем копим +300т.р. и двушка, ещё +300 и трёшка. А кто снимает, тот и на пенсии будет вынужден снимать, только сможет ли на пенсии РФ, сомневаюсь.

Что останавливает, некоторых, людей?
Realtor
В догонку. Ипотека у нас в разы дороже, чем в Европе, спору нет. Но улучшения маленько есть и % от 9 встречались в предложениях и даже вот такие условия уже есть от банков, скопирую: "Решили оформить ипотеку, но Вас беспокоят большие траты на первоначальный взнос, ремонт и обустройство новой квартиры? Мы снизим нагрузку на Ваш бюджет! В первый год Вы совершаете платежи по кредиту, рассчитанные исходя из процентной ставки 1% годовых! " Ставка, правда, у них НЕ очень интересная, 14% (платёж по рассмотренному варианту увеличится на 1775 руб), но зато выплаты только со второго года, а там можно и перекредитоваться (рефинансирование) на более низкую, если вовремя платить и иметь желание снизить расходы. Но ведь живёт и процветает рынок арендных квартир, значит есть объективные причины или фобии?
Realtor
Живу у метро за 17000р/мес, дому 3 года, коммуналку не плачу.
Пугает то, что за 1ку на Березовом в итоге отдаешь(при Вашем раскладе) более 3млн.
И далеко не факт, что не возникнет проблем с выплатами(потеря дохода и т.п.), что приведет к той же потери квартиры грубо говоря
Realtor
1. Первоначальный взнос иногда взять негде.
2. Справку о доходах иногда тоже.
3. Съемная квартира: кончились деньги-вернулся к маме, или уехал в комнату. С таким же товарищем.)))
Ипотечная квартира: кончились деньги-перспектива не ясна.
4. Некоторым людям не ясен порядок покупки в ипотеку и не очень хочется заморачиваться. Тем более планировать аж на 20 лет вперед. Недоверие к государству, пугает нестабильность.
Realtor
В первый год Вы совершаете платежи по кредиту, рассчитанные исходя из процентной ставки 1% годовых! " Ставка, правда, у них НЕ очень интересная, 14%
Там, если не ошибаюсь, проценты за первый год никуда не пропадают: то ли сам кредит увеличивается сумму этих процентов за первый год, то ли "недоплаченное" нужно погасить в следующих годах равномерно - чудес-то не бывает.
Алекс179
1. Живу у метро за 17000р/мес, дому 3 года, коммуналку не плачу.
2. Пугает то, что за 1ку на Березовом в итоге отдаешь(при Вашем раскладе) более 3млн.
3. И далеко не факт, что не возникнет проблем с выплатами(потеря дохода и т.п.), что приведет к той же потери квартиры грубо говоря
1. Или у знакомого живёте или хозяин не в курсе нынешних цен на "у метро" :secret:
2. Вы правы, есть у нашего государства перекос на дешёвые кредиты для Африки, Кипра и т.п., а про доступное жильё и соответствующие кредиты своему населению - сказки. Но у нас и инфляция по 15-18 % официальная. Если такими темпами, то деньги к моменту выплаты обесценятся больше, чем Вы потеряете на % банка. Если будете копить, то во первых - нужно и за аренду платить и на новую квартиру откладывать, во вторых, пока Вы накопите, квартира и будет стоить 3 млн и опять ничего не выиграете. И самое неприятное для Вас (но приятное для хозяина) что Вы и за арендованную отдадите не менее 3 млн. (скорее больше, т.к. аренда растёт) но квартира так и будет чужой, а Вы "гол как сокол".
3. Всякое бывает. Но, есть страхование потери дохода и, на крайняк, ипотечную квартиру можно продать, вопреки незнаниям многих обывателей. Главное до суда с банком не доводить, тогда и квартиру заберут и ещё должны останетесь. А если вовремя понять, что "не тяну" или наоборот, надумаете расширяться (что много чаще происходит), то вполне себе ипотечная квартира продаётся и меняется.
AdresssNSK
Переехал к маме + сдал квартиру. Разницу добиваешь:улыб:
AdresssNSK
1. Первоначальный взнос иногда взять негде.
2. Справку о доходах иногда тоже.
3. Съемная квартира: кончились деньги-вернулся к маме, или уехал в комнату. С таким же товарищем.)))
Ипотечная квартира: кончились деньги-перспектива не ясна.
4. Некоторым людям не ясен порядок покупки в ипотеку и не очень хочется заморачиваться. Тем более планировать аж на 20 лет вперед. Недоверие к государству, пугает нестабильность.
1. Есть программы от 0%, но годовой % будет выше.
2. Не обязательно 2НДФЛ, можно неофициальную банковскую заполнить, всё индивидуально решается.
3. Встречал ситуации, когда не по средствам в кредиты влазили, согласен. Недавний случай: на кредиты куплена 3х, 85 м.кв., сделан шикарный ремонт, дорогая мебель, потом товара набрали, для торговли на барахолке, а бизнес пошёл не такими темпами, как мечталось. Почесали вместе затылок, продали 3х, купили 1 к. на МЖК, остатками кредиты загасили и нормально, без судов и выселений. Лучше с запасом надёжности к этому вопросу подходить, согласен.
4. Под лежачий камень вода не течёт. Сам не можешь - всегда найдутся желающие помочь. Через 20 лет тоже будет хотеться жить в квартире, а время может быть упущено. С недоверием согласен, потому самым надёжным, убеждён, является вкладывание денег в квартиру (-ры). На то она и недвижимость. Что можно сравнить, драгоценности, обесценивающиеся со временем машины, предметы искусства, акции? Простому человеку - лучше недвижимость.
Realtor
Это в каком году 15-18 % официальная инфляция? 1998? Реальная согласен, не меньше...
Tchebakov
Тоже нормальный вариант. А через какое-то количество лет, уверен, арендный платёж у них будет всю ипотеку перекрывать и ещё им с мамой маленько оставаться.
wiks
В первый год Вы совершаете платежи по кредиту, рассчитанные исходя из процентной ставки 1% годовых! " Ставка, правда, у них НЕ очень интересная, 14%
Там, если не ошибаюсь, проценты за первый год никуда не пропадают: то ли сам кредит увеличивается сумму этих процентов за первый год, то ли "недоплаченное" нужно погасить в следующих годах равномерно - чудес-то не бывает.
Интерес банка "размазан" на весь период, т.к. нормальная для РФ ипотека (сейчас) в районе 12% , а у них на 2% больше. Допустим, банк недополучает за первый год 15т.р. х 12 мес = 180 т.р. и списывает их себе в убытки, но за оставшиеся 14 лет он получает "лишних" 1,8 т.р. х 168 мес. = 302 т.р. и их уже записывает в прибыль, с положительным сальдо = 302 т.р. - 180 т.р. = 122 т.р.
Realtor
Если это Ро..Ев..Банк: "Схема оплаты в первый год погашения кредита предусматривает начисление процентов по стандартной процентной ставке, а уплату по ставке 1% годовых.
На сумму процентов, начисленных за первый год пользования кредитом, но не оплаченных в этот период, предоставляется беспроцентная рассрочка на весь срок кредитования."
Т.е. недоплаченные проценты плюсуются к достаточно высокой ставке 14% годовых
Сибирь - рай
Это в каком году 15-18 % официальная инфляция? 1998? Реальная согласен, не меньше...
Согласен, с неверной своей терминологией, в этом вопросе. Я имел ввиду ту, что в среднем эксперты считают реальной. Есть перекосы, а истина, как всегда, посередине. Например, Аргументы и факты вещают про 31% http://www.aif.ru/ny2013/article/58637, а ставка рефинансирования ЦБ = 8,25% годовых (хоть косвенный но показатель) http://www.cbr.ru/print.asp?file=/statistics/credit_statistics/refinancing_rates.htm
Если их сложить и разделить пессимизм и оптимизм пополам, то получим = (31% + 8,25%) : 2 = 19,62%
wiks
Если это Ро..Ев..Банк...
Дас, онИс. Ну значит за сей реверанс в первом году они планируют получить, например, около 300 т.р. дополнительной маржи, за 15 лет, с 1350 т.р. Многовато, но может кому-то важно именно первый год не платить, а вкладывать в ремонт, мебель, свадьбу и т.п. Тут-уж их дело предложить, а клиентам выбрать или к другим пойти.
Realtor
Вот кстати взять ипотеку и отбивать большую часть сдачей в аренду вариант интересный. Но опять же работает если есть где жить на время сдачи
Алекс179
Жену с квартирой найдите, на время ипотеки :ха-ха!:
Realtor
Чувствую, конкурент появился. :biggrin:
Да еще, блин, с расчетами. :rofl:
Вы нам клиентов-то не отпугните. Вам одну квартиру надо продать, а нам потом маяться. :biggrin:
Или у Вас там полный склад этого товара?:миг:
Инвентор
Испугались арендодатели и Ваши последователи с заметки "купить квартиру для сдачи"? :ха-ха!: Не переживайте, на самом деле, сам одну квартирку сдаю :friends: из-за сложности с её приватизацией (а так бы продал, да в новостройку вложил) и даже не переживаю, что многих клиентов от аренды отпугну, этой заметкой. Квартира сдаётся за 2-3 дня, ещё и в очереди выстраиваются, хотя не особо и демпингую :secret:
Realtor
Снимать НУЖНУЮ квартиру дешевле чем брать на нее ипотеку.
Рассказываю ситуацию.
Женился на женщине с ребенком (девочка 10 лет).
Жили в общаге на птичьих правах (так как общага ведомственная, а мы не совсем по ведомству). Все время обещали выгнать. Да и в одной комнате с достаточно взрослым ребенком сложно. Надоело. Взяли однешку в ипотеку. Но не совсем там где надо и вообще маловата однешка все равно.
Сейчас сдаем однешку за 13000 снимаем трешку там где надо за 18000 и очень хорошо.
В ипотеку мы бы квартиру, которую снимаем никак не потянули. Однешка наша стоит 1500, а та что снимаем 3500.
Мы платим ипотеку 13500, а за трешку эту пришлось бы 35000-40000 платить.
Так что мы доплачиваем за комфорт 5000 и однешка выкупается, и нам удобно.
Так что не факт, что ипотека равнозначна по стоимости съему.
kirol
если так жениться, "то и не так раскорячешься"
однушка в иБотеку то вам зачем, ну и снимали бы трешку?
alladin
если так жениться, "то и не так раскорячешься" однушка в иБотеку то вам зачем, ну и снимали бы трешку?
Сначала думали, чтобудем жить в однешке, все равно ведь лучше чемкомната в общаге. Но потом поняли, что однешка маловата.Поэтому сдали ее и сняли трешку, чтобы было комфортно. Аренда однешки практически окупает ипотеку, то есть однешка постепенно выкупается. Есть конечно некоторый гемор когда арендаторы меняются, но вроде решается пока все нормально. Пока 3 года не прошло продавать нет смысла, так как вычета не будет. Пройдет 3 года - будем рассматривать вопрос о продаже и покупке двушки, уже вроде какдолжны потянуть по деньгам. В двушке можно уже жить и заканчивать со съемным жильем.
Realtor
Интересная тема, я считаю. Но сравнивать эти два варианта бессмысленно.
Поясню свое мнение:

Люди разные, жизненные ситуации тоже у всех разные, характер у всех разных.
Кто то имет склонность к ипотеке, а кого то груз обязательств перед банком напрягает.
У кого то есть своя квартира, у кого то две :-))

Ипотека - еврейская тема.
Арендовать - выбрасывать деньги на ветер.
Особой прибыли человеку нет, так .. среднее по больнице. В любой случае проигрыш.
kirol
какой-то вариант на стыке двух реальностей, с одной стороны вы сдаете свою квартиру за 0.87% от ее текущей стоимости, с другой снимаете квартиру за 0.51% от стоимости. Видимо вам очень повезло)
kirol
все понятно, просто иногда достаточно вспомнить что в этой сделке вас минимум трое
и главный бенефициар здесь - банк, а крайний (если не дай Бог что случится) это вы))))
ИМХО
alladin
однушка в иБотеку то вам зачем, ну и снимали бы трешку?
и всю жизнь быть по сути неимущим голодранцем. Ок.ок.
А когда старость подкрадется, и пенсия не позволит снимать квартиру, посоветуете жить в картонной коробке на улице?
OlgaZZZ54
т.е. единственная альтернатива идее накормить банк - это жить в гофротаре на улице?
другое в голову не приходит?
alladin
ну почему же? И "другого" навалом - теплотрассы, подвалы и т.п. Только все как-то... не очень. Сомневаюсь в социальности нашего гос-ва в виде бесплатных хосписов.
Если окромя попутного грудного кормления банка невозможно купить квартиру, то лучше покормить. Но не перекармливать :спок: . ПВ как можно больше накопить и потом гасить досрочно при любой возможности.
У вас есть еще варианты? Поделитесь, плиз.
alladin
Увы, при уровне доходов среднестатистического россиянина приходится кормить либо банки, либо арендодателей. И если в первом случае в итоге ты станешь владельцем вожделенных квадратных метров, то во втором- при снижении доходов путь один- на теплотрассу, в подьезды, ну, в лучшем случае- ночлежки... А выход на пенсию- это именно снижение доходов... Ну, или временное величение- если есть возможность работать с прежней отдачей- и зарплатой, соответственно. Но это, увы, не надолго.
Если в принципе есть где жить- можно постараться накопить денег, чтоб купить квартиру без банковской кабалы. Но опять же- нужно постараться оценить- квартира сейчас + выплаты с процентами, или деньги на депозите и квартира, подорожавшая за время накопления. Что выгоднее?
OlgaZZZ54
У вас есть еще варианты? Поделитесь, плиз.
я инвестировал, иногда деньгами, иногда это был бартер, раньше взаимозачеты
но недвижка это была не цель, только промежуточный этап
мы кстати хотели замутить стройсберкассу по типу как в Швабии, но срослось , а так бы чел приходил, покупал метрами, на вторичном рынке мог бы перепродать, но кризис доверия. Лично мне не улыбалось стать вторым Мавроди))))
alladin
для инвестиций золотое время было лет несколько назад, когда цены на недвижку за 3 года учетверились. А теперь?.. На Форексе играть это тоже талант надо и иметь да и везение. Большинство-то простые трудяги за зарплату, и рубить бабло из воздуха не умеют:хммм:
АнтонГранд
Интересная тема, я считаю. Но сравнивать эти два варианта бессмысленно.
Поясню свое мнение:
Люди разные, жизненные ситуации тоже у всех разные, характер у всех разных.
Кто то имет склонность к ипотеке, а кого то груз обязательств перед банком напрягает.
У кого то есть своя квартира, у кого то две :-))
Ипотека - еврейская тема.
Арендовать - выбрасывать деньги на ветер.
Особой прибыли человеку нет, так .. среднее по больнице. В любой случае проигрыш.
Каждый человек, как Илья Муромец на множественном распутье, краткие перспективы указаны:
- арендовать пойдёшь - кучу денег безвозвратно потеряешь и к пожилому возрасту или теплотрасса или домик в заброшенной деревне, за 400 т.р. (да и то скопить нужно или наследство выжидать, когда какой-нибудь родной человек на тот свет отправиться)
- бесплатно от государства ждать или ссылаться на принципиальную НЕ любовь к банкам - нужно быть оптимистом на грани умопомрачения, скорее всего последствия как в первом случае.
- арендовать и копить - нужно зарабатывать в 2 раза (минимум) больше, т.к. и туда и туда сопоставимые суммы потребуется откладывать, а плюс инфляция, подорожание квартир, нестабильность мировой банковской системы и РФ в частности (я до сих пор компенсации по копейкам получаю, за отложенные дедушкой 1700, а ведь в его время это были приличные деньги)
- жену/мужа искать с квартирой - всю жизнь приживальцем будешь себя чувствовать, да и брак из чего-то данного Богом и возвышенного, превратиться в коммерческий поиск, что не всех морально устроит
- в ипотеку пойдёшь - в полтора-четыре раза переплатишь (за 5-30 лет, по Договору) но через некоторое время будешь хозяином/хозяйкой собственной квартиры, заплатив денег столько-же, как тот кто тот-же период арендовал.
Realtor
- в ипотеку пойдёшь - в полтора-четыре раза переплатишь (за 5-30 лет, по Договору) но через некоторое время будешь хозяином/хозяйкой собственной квартиры, заплатив денег столько-же, как тот кто тот-же период арендовал.

Это если повезёт 5-30 лет благополучно ипотеку выплачивать и с голоду не умереть. Второй и равновероятный вариант - в гофротаре с миллионной задолженностью. Нервы как канаты нужны и незыблемая вера в светлое будущее.
Realtor
Нету сейчас уже никакого "перепутья". Стоимость жилья (см. темы тут рядом, народ хорошо сам себя пиарит) что в "центре" что "мухосранске" - практически одна и таже: двушка на аэропорту - 2300..2700 (что новьё, что девятиэтажка, что старый барак), она же в Центре ... цена таже самая (как ни странно). Это с одной стороны, а с другой - мне всегда нравятся пиар "расчеты" ипотек в виде "берешь 2 квадратных метра в студии на 20 лет и получаешь копейки"... Если уж и сравнивать, то давайте "ближе к телу" (реалиям):

1. Двушка в аренду. Арендедатель "хочет" от 15 до 25... (смотря какой, смотря где)...
2. Таже двушка в ипотеку - 20-27... вполне сопоставимые цифры.

Но:

1. Инфляция. Она есть и никуда не денется и это определяющий фактор реальной цены.
В случае аренды - это постепенное удорожание жилья... в случае ипотеки с фиксированным процетном - "чистый отыгрыш". Да, переплата в 2-4 раза. Но, к первоначальной стоимости и в первоначальном весе рубля... чего можно будет купить на тот первоначальный рубль к концу ипотечной программы? Скока стоил бензин 10-15 лет назад, ась?:улыб:

так что "переплата" есть, но никак не 2-4 раза... потому что к концу срока ипотеки - и цены и деньги будут практически "другие".

Это к тому, что нет никакого перепутья и нет никакого смысла полатить за аренду, если есть возможность(!) взять ипотеку.

Прросто не всегда и не у всех она есть. Эта возможность.:улыб:
Realtor
жену/мужа искать с квартирой - всю жизнь приживальцем будешь себя чувствовать, да и брак из чего-то данного Богом и возвышенного, превратиться в коммерческий поиск, что не всех морально устроит
Самый хороший вариант!
Для тех, кого природа одарила красотой.
Сибирь - рай
Это если повезёт 5-30 лет благополучно ипотеку выплачивать и с голоду не умереть. Второй и равновероятный вариант - в гофротаре с миллионной задолженностью. Нервы как канаты нужны и незыблемая вера в светлое будущее.
Есть теория вероятности. Я уверен, что 99% людей, здраво оценившие возможности и не залезшие в ипотеку с Ылиткой, благополучно рассчитаются. В банках даже статистику ведут, согласно ей, средний период продолжительности ипотеки = 8 лет. Это при том, что средний период плановый = 15 лет. Т.е. люди, как правило, находят средства и благоразумие рассчитаться раньше. Со временем платежи становятся смешными, т.к. инфляция. Ещё, ипотека очень даже мотивирует на работу, а не на лентяйство, т.к. человек понимает, что ему нужно платить каждый месяц.
На самый пожарный случай, не дай Бог попали в 1% НЕ способных платить - продали эту квартиру, да и всего делов.
АнтонГранд
жену/мужа искать с квартирой - всю жизнь приживальцем будешь себя чувствовать, да и брак из чего-то данного Богом и возвышенного, превратиться в коммерческий поиск, что не всех морально устроит
Самый хороший вариант! Для тех, кого природа одарила красотой.
Такие ищущие Альфонсики, всегда у других людей смех вызывали, можно "Свадьбу Бальзаминова" посмотреть, например, из первого вспомнившегося и представить себя на месте персонажа Г.Вицина.
Не всем понравится ощущение, что ты ищешь кому продаться за квартиру.
В конце-концов, будет 2 квартиры, одну ещё и сдавать будут и ипотеку чужими (арендаторскими) деньгами гасить.
Realtor
Таких людей - большинство, по секрету скажу, а если учитывать красивых девушек модельной внешности, то процент равен - 100%. Но я не осуждаю их, наоборот молодцы, следить за собой и оставаться красивой - это тяжелый труд.
АнтонГранд
Таких людей - большинство
да ну... у вас просто такой круг общения..

девушки, которые зарабатывают, в гробу видели в белых тапочках жить с кем-то из-за квартиры:улыб:и таких девушек как раз оч много.. но тут другая проблема - квартира есть, на жизнь хватает, а мущщины подходящего нет (рОвня, а не тот, кто ищет к кому бы прибиться)

в свое время снимали... ипотека канешна лучше, но с большим запасом.. сами неск раз хотели взять ипотеку, но в итоге по разным причинам обходились меньшей площадью без долгов, все-таки жисть одна и менять ее на гонку за кв метрами не хочется.. конечно, можно было бы иметь материально больше, но мы выбрали рожать детей, ездить в отпуск куда хочется, а квартирный вопрос мелкими шажочками потихоньку решаем..
Realtor
Это если повезёт 5-30 лет благополучно ипотеку выплачивать и с голоду не умереть. Второй и равновероятный вариант - в гофротаре с миллионной задолженностью. Нервы как канаты нужны и незыблемая вера в светлое будущее.
Есть теория вероятности. Я уверен, что 99% людей, здраво оценившие возможности и не залезшие в ипотеку с Ылиткой, благополучно рассчитаются. В банках даже статистику ведут, согласно ей, средний период продолжительности ипотеки = 8 лет. Это при том, что средний период плановый = 15 лет. Т.е. люди, как правило, находят средства и благоразумие рассчитаться раньше. Со временем платежи становятся смешными, т.к. инфляция. Ещё, ипотека очень даже мотивирует на работу, а не на лентяйство, т.к. человек понимает, что ему нужно платить каждый месяц.
На самый пожарный случай, не дай Бог попали в 1% НЕ способных платить - продали эту квартиру, да и всего делов.
Речь о том, что продажа квартиры покроет задолженность только в конце срока ипотеки. Если вас угораздит потерять возможность оплачивать кредит в первой трети периода, вы оказываетесь на улице с миллионной задолженностью. 1% это очень оптимистично, у меня 2 знакомых с ипотекой, 1 из них уже попал. Да, выборка маленькая. Но и статистика нужна не по сроку ипотеки а по просрочке. Как то сам в ипотеку хотел вступить, почитал договор, сжёг и развеял по ветру. Читали?
Сибирь - рай
Довольно забавное высказывание для человека, профессионально работающаго с недвижкой..
Пепел договора с молитвами по ветру развеяли?:улыб:
Выплатил 2 ипотеки, куча знакомых брали ипотеку. Кто расплатился, кто-то еще нет.
Нормальный механизм, только аккуратно считать все.
Realtor
1. Или у знакомого живёте или хозяин не в курсе нынешних цен на "у метро" :secret:
все хозяева в курсе. Кропоткина, 109 - дом за "Детским миром". в подъезде из 20 квартир 8 сдаются. преимущественно однокомнатные. от 10 до 18 тысяч.
Realtor
Будьте добры, помогите посчитать, ипотечных сделок в последнее время не было, плаваю.
Да и интерес свой шкурный.

Сейчас я снимаю 2-ку на Студенческой, кирпич, 48 кв.м., УП, итп, Новогодняя 24/2, лоджия во всю квартиру.
Мне это стоит 20т./мес., но по сути, ничего не стоит, т.к. сдаю за те же деньги свое жилье в Кукуево.
Съезд квартирантов из Кукуева для нас не фактор риска, т.к. в случае новых жильцов я же как АН получаю комиссию итп.
Но деньги-то хозяйке я отдаю, мне их оч.-оч. жалько. Я хочу эту или подобную квартиру, она подходит мне, по тихой грусти что-то подобное ищу.
И вот, мне интересно, сколько бы я платила в среднем за ипотеку, найди я подобную квартиру. ПВ нет. Ну материнский кап. есть, но это-все.
На Кукуево готовится проект под снос, т.что его продавать не интересно.
Сибирь - рай
Речь о том, что продажа квартиры покроет задолженность только в конце срока ипотеки. Если вас угораздит потерять возможность оплачивать кредит в первой трети периода, вы оказываетесь на улице с миллионной задолженностью.
Такая ситуация может возникнуть только если цена на оъект резко упадет.
В ипотеке изначально сумма не более 90% стоимости недвижки, то есть чтобы с долгами остаться после продажи объект должен упать на 10%. Учитывая издержки добьем 5%. То есть чтобы остаться в начале кредитного срока в минусе после продажи недвижки объект должен упать от первоначальной цены хотя б на 5%.
Возьмем самый "Плохой" случай. Кризис 2008-2009. Цены упали максимум процентов на 20.
Пусть в ипотеке 90% перваоначальной стоимости, реализация 80%, издержки 5%. Итого проигрышь 15 процентов от первоначальной стоимости.
Нехитрый подсчет показывает, чтобы долг был равен 1 миллиону соимость объекта должна была первоначально быть 6 666 т.р. явно не бюджетный вариант.
Вывод: теоретически можно оказаться на улице с миллионным долгом, но для этого должны сложиться наихудшие из уже имевших место быть экономические условия и объект должен быть достаточно дорогим.
В случае же имеющей обычно быть тенденции на повышение стоимости недвижимости после реализации получится не минус, а плюс. То есть, останемся "на улице", но с некоторой суммой в кармане :))
kirol
Попробовал "посчитать" (поправьте если ошибся) "расхожий вариант" и ситуацию 2008-2009гг:

1. Типовой кредит - около 2млн руб. Типовая схема 20/80, типовой срок 15лет. Текущая ставка пусть будет 14% годовых.
Итого, в сегодняшней ситуации, имеем недвижимость под ипотеку стоимостью 2.4 - 2.45 млн. руб (за вычетом расходов на оформление) с ежемесячными выплатами около 26тыс.руб.

Предположим что через полгода чел. остается без дохода (кризис) и, что он имеет?

1. Снижение продажной стоимости объекта в 20% даст от продажи не более 1,96млн.руб. Реальное пользование кредитом полгода даст необходимый процент погашения в размере 15% * 0.5 = 7.5% или в рублях = 0.075 * 2млн = 150тыс. руб. Выплаты по кредиту на момент продажи уже составили 6мес. * 26тыс. = 156тыс.руб.

"то на то и выходит"... только если "до" у него было поллимона своих сбережений, то "случись чего" - рассчитаться вроде как оно можно... только остаешься "без штанов" и на улице. Но, по крайней мере не с долгом в лимон - похоже всяко.

или я неверно посчитал?
tolstopuz
вы забыли самое главное - штрафы за просрочку и прочие пени-херени, которые начисляются ежедневно, увеличивая долг в геометрической прогрессии.
OlgaZZZ54
Чтобы такое не возникало - надо сразу при изменении материального положения идти в банк и договариваться. Банку не надо начислить должнику миллионы штрафов и пеней, которые точно не будут отданы и только ухудшат баланс банка.
ANik1C
банк банку рознь. Хорошо, если попадутся конструктивно настроенный отдел проблемных долгов, но на практике бывает, что банки своими пенями с явным удовольствием превращают смехотворный долг в многомиллионную долговую яму, на переговоры не идут, и никакой баланс их не смущает.
Из той же серии - мошенническое оформление кредитов на украденые паспорта, которые бедолаги "потерявшие" паспорт, конечно не платят, т.к. не брали их. И ничаво - %%-тики тикают, пени растут лавиной. Особенно банк на букву У... усердствует в этой сфере. И не парится по поводу баланса жеж...
ANik1C
Сомнительная рекомендация. По практике подобных разборок с Уралсибом расскажу. У клиента умерла жена (страховки не было), доход упал, муж обратился к ним за сменой графика с 5 лет до 15 лет (чтобы снизить платёж), последовал отказ. Он попросил меня к ним съездить, что мы вместе и сделали. Последовали куча обещаний Уралсибовских манагеров (устных и через электронку), затем всё они забыли и подали на него, через 2 года, в суд, хотя он регулярно платил, как договорились 15 т.р., вместо 30 вроде. Чем закончилось не знаю, может и продолжается суд, я сказал, что готов там быть свидетелем, но не вызывали, может договорились по мировой. В той квартире он точно живёт+дочка+внук.
Тем не менее, я ответственно заявляю и могу ответить в суде, если что - Уралсибу пофиг даже смерть клиентов, они загоняют в долги, даже не согласились график переделать, хотя обещали клиенту и мне, на уровне топ-менеджеров подразделений, но тянули 2 года до суда, под видом переделки документов.
Однозначный выход - сразу продавать квартиру и покупать меньшую по площади, чтобы снизить нагрузку и график.
OlgaZZZ54
Нет, не забыл. Я также не учел "запас", до завершения которого никогда ни один нормальный человек ситуацию не доводит (моряками совсем не здря НЗ придуман, возьмите за правило хоть на 100 рублей но каждую зарплату его увеличивать и ни при каких обстоятельствах не тратить - НЗ!).

Из приведенного, совершенно очевидно, что надо иметь "в заначке" 3-6 месячный запас платежей, как раз на случай "перебиться или продать". То есть, имея в кармане 250тыс (10%) - дергаться в ипотеку = самоубийство в случае кризиса. При нормальных 20% - первоначальный взнос должен составлять примерно половину запаса... или по-просту, без лимона в кармане искать ипотеку в 2 лимона - не надо. Это не разумно.:улыб:

P.S. на практике, доход не пропадает "совсем", а уменьшается и часто значительно. Но, все равно, какую-то часть платежей (долю) чел "тянет". Вот наличие запаса, как раз позволяет существенно продлить срок и смягчить удар. Это раз.

И два, это опять же, как правило, въезжая в хату, там делают ремонт, слегка увеличивающий первоначальную стоимость... это тоже может повлиять "пр прочих равных" (например на скорость продажи)